Vermögens- und Anlageberatung

ehrlich und unabhängig

Vermögens- und Anlageberatung: Vermögen aufbauen, sichern und nachhaltig investieren

Sie wollen Ihr Geld arbeiten lassen? Ohne Bauchschmerzen, ohne Provisionsdruck und ohne ein Standardprodukt aus dem Bankschalter. Wir entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine Anlagestrategie, die exakt zu Ihrer finanziellen Situation passt.

Jahre Branchenerfahrung

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Positive Bewertungen

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Anbieter im Vergleich

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Ihr Berater zur privaten Krankenversicherung

Mein Name ist Marco Mahling und ich begleite Sie persönlich durch die Anlageberatung

Seit über fünfzehn Jahren entwickle ich gemeinsam mit Mandanten Anlagestrategien, die Bestand haben. Für Selbstständige, Angestellte, Beamte und Privatanleger aus ganz Deutschland. Was Sie hier finden, ist das Wissen aus tausenden Gesprächen: ehrlich, ohne Provisionsdruck und mit klarem Blick auf Ihre Ziele.

Diese Seite ist gleichzeitig der Einstieg in unseren Content-Hub. Vertiefende Themen wie Dimensional Fonds, ETF-Strategien, Festgeld-Vergleich oder Risikoprofile finden Sie in den verlinkten Spezialseiten.

Ihre Geldanlage: Das Wichtigste in Kürze

Was ist der Unterschied? Bei der Beratung schlagen wir vor, Sie entscheiden. Bei der Vermögensverwaltung übergeben Sie Anlageentscheidungen an einen Experten
Welche Anlageklassen gibt es? ETF, Aktien, Investmentfonds, Anleihen, Festgeld, Immobilien
Was macht uns anders? Akkreditierung für Dimensional Fund Advisors, Zugang zu Privatbank-Konditionen, kein Provisionsdruck
Wie starten Sie? Im kostenfreien Erstgespräch klären wir Ihre Ziele und Ihre Risikobereitschaft

Vermögensverwaltung und Anlageberatung: Der wichtige Unterschied

Diese beiden Modelle sind rechtlich klar getrennt und werden häufig durcheinandergeworfen. Wer Geld investieren will, sollte den Unterschied kennen – er entscheidet darüber, wer am Ende für die einzelne Entscheidung verantwortlich ist.

In der Anlageberatung erhalten Sie eine fundierte Einschätzung zu konkreten Anlagen – Sie selbst treffen aber jede Entscheidung. Bei der Vermögensverwaltung dagegen delegieren Sie diese an einen Vermögensverwalter, der innerhalb der gemeinsam definierten Strategie eigenständig handelt. Beides hat seine Berechtigung.

Welches Modell zu Ihnen passt, hängt von Ihrer Zeit, Ihrem Erfahrungshorizont und Ihrer persönlichen Vorliebe für Steuerung ab. Wer aktiv mitentscheiden will, ist beim ersten Modell besser aufgehoben. Wer Anlagen lieber komplett aus der Hand gibt, ist mit dem zweiten zufriedener.

💡 Aus der Praxis: Wir bieten beide Modelle und prüfen mit Ihnen im Gespräch, welches für Ihre Situation passt.

Eine ehrliche Geldanlage-Lösung: Für wen sie sinnvoll ist

Eine durchdachte Anlagestrategie lohnt sich nicht für jeden – und nicht in jeder Lebensphase. Hier die wichtigsten Anhaltspunkte aus unserer Erfahrung.

Eine professionelle Begleitung lohnt sich, wenn …

Sie ein frei verfügbares Vermögen ab 10.000 Euro anlegen möchten
Sie eine klare Zielsetzung haben (Aufbau, Altersvorsorge, Werterhalt)
Sie strukturiert vorgehen wollen, statt bei der nächsten Bank den Standard-Sparplan zu unterschreiben
Sie unabhängige Einschätzungen statt produktgetriebener Verkaufsgespräche suchen
Sie Ruhe und Planbarkeit wollen, statt täglich Märkte zu beobachten
Sie auf wissenschaftlich fundierte Strategien wie Faktor-Investing setzen möchten

Sie sollten erst später anfangen,
wenn …

Sie noch keinen Notgroschen von 3 bis 6 Monatsausgaben aufgebaut haben
Sie kurzfristig hohe Ausgaben planen (Hauskauf, Autokauf, Hochzeit)
Sie ein Schuldenproblem haben, das zuerst gelöst werden muss
Sie nur auf schnelle Gewinne spekulieren wollen
Ihre Risikobereitschaft so niedrig ist, dass jede Schwankung Sie nervös macht
Sie finanziell aktuell keine regelmäßigen Rücklagen bilden können

Sind Sie bereit, Ihr Geld arbeiten zu lassen?

In einem 30-minütigen Erstgespräch klären wir Ihre Möglichkeiten. Kostenlos und unverbindlich.

Anlageklassen im Überblick: Wo Ihr Geld arbeiten kann

Die Welt der Geldanlage ist breiter, als die meisten denken. Welche Bausteine im Portfolio passen, hängt von Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont ab.

ETF und Indexfonds

ETF bilden ganze Märkte oder Indizes nach – kostengünstig, transparent und über lange Zeiträume historisch renditestark. Sie sind für viele der ideale Einstieg in den Kapitalmarkt und ein Kernbaustein moderner Konzepte.

Aktive Investmentfonds

Aktive Strategien setzen auf Manager-Expertise und Selektion einzelner Wertpapiere. Sie können in Nischen oder bei besonderen Themen Mehrwert liefern – wir nutzen sie gezielt dort, wo sie ETF-Lösungen tatsächlich überlegen sind.

Festgeld, Tagesgeld und Anleihen

Für den sicheren, schwankungsarmen Teil Ihrer Vermögensstruktur. Mit Plattformen wie WeltSparen erhalten Sie Zugang zu höher verzinsten Konten europäischer Banken. Anleihen ergänzen das Bild bei längerem Horizont.

Immobilien als Kapitalanlage

Direktinvestments in Immobilien oder Immobilieninvestments erweitern die Struktur um eine reale Sachwert-Komponente. Wir prüfen kritisch, ob das in Ihre Strategie passt oder eher belastet.
Mehr zu Immobilien als Kapitalanlage →

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Wissenschaftlich anlegen: Dimensional Fund Advisors

Dimensional Fund Advisors ist kein gewöhnlicher Anbieter. Hinter dem Konzept steht jahrzehntelange wissenschaftliche Forschung – unter anderem die umfassend dokumentierte Arbeit von Nobelpreisträger Eugene Fama. Dimensional kombiniert die Vorteile passiver Indexstrategien mit gezielter Faktor-Auswahl: Small Caps, Value-Aktien und profitable Unternehmen werden systematisch übergewichtet, weil diese Faktoren langfristig höhere Renditeerwartungen tragen.

Die Strategien sind in Deutschland nicht frei verfügbar. Nur akkreditierte Vermittlungspartner dürfen sie anbieten – die Akkreditierung erfordert spezialisierte Schulungen und einen mehrstufigen Auswahlprozess. Ich habe diesen Status erfolgreich abgeschlossen und kann ihn auf Wunsch nachweisen.

Für unsere Mandanten heißt das: Sie erhalten Zugang zu einem Ansatz, der auf wissenschaftlicher Evidenz statt auf Markttrends basiert. Das Ergebnis ist kein Wundermittel, aber eine fundierte Lösung mit nachvollziehbarer Logik.

Akkreditierungs-Nachweis öffnen →

Mehr Informationen zu Dimensional Funds gibt´s hier:

Anlagestrategie nach Risikobereitschaft

Welche Anlagestrategie zu Ihnen passt, hängt nicht vom Markt ab – sondern von Ihnen. Risikobereitschaft, Zeithorizont und das Verhältnis zu Schwankungen sind die zentralen Faktoren in der Konzeption.

Konservativ – Kapital sichern

Ihr Hauptziel ist Werterhalt. Schwankungen vertragen Sie schlecht, Sie wollen das Kapital für ein bestimmtes Ziel in absehbarer Zeit zur Verfügung haben. Schwerpunkt auf Festgeld, Tagesgeld, kurz laufende Anleihen und solide Mischkonzepte.

Ausgewogen – Mittelweg gehen

Sie suchen Wachstum, aber mit Bodenhaftung. Eine ausgewogene Struktur kombiniert renditestärkere Aktienanteile mit defensiven Bausteinen. Faktor-Strategien à la Dimensional sind hier oft das Herzstück.

Wachstumsorientiert – langfristig profitieren

Sie haben einen langen Horizont, akzeptieren zwischenzeitliche Schwankungen und wollen vom Aktienmarkt voll profitieren. Schwerpunkt auf globalen Aktien-ETFs, Faktor-Strategien und ausgewählten Themeninvestments.

💡 Aus der Praxis: Beim ersten Gespräch klären wir gemeinsam, welches Profil zu Ihnen passt – nicht selten korrigieren wir die Selbsteinschätzung im Verlauf.

In vier Schritten zu Ihrer persönlichen Lösung

Ein guter Investmentprozess folgt klaren Schritten – nichts wird übersprungen, nichts dem Zufall überlassen. So sieht unser Vorgehen in der Praxis aus.

Erstgespräch & Analyse

Wir lernen uns kennen, besprechen Ihre Ziele und analysieren Ihre aktuelle Vermögenssituation. Dazu gehören Konten, Depots, bestehende Verträge, Verbindlichkeiten sowie Ihre finanzielle Planung.

Ziele, Strategie & Konzeption

Auf Basis Ihrer Ziele und Vorstellungen entwickeln wir eine klare Anlagestrategie. Sie verstehen nachvollziehbar, welche Anlageklassen, Gewichtungen und Lösungen zu Ihrer Situation passen — und warum.

Umsetzung & Depoteröffnung

Nach Ihrer Entscheidung setzen wir die Strategie gemeinsam um – inklusive Depoteröffnung, Übertragung bestehender Verträge und vollständiger Dokumentation.

Laufende Betreuung & Anpassung

Finanzplanung ist kein einmaliges Ereignis. Deshalb überprüfen wir Ihre Strategie regelmäßig und passen sie bei Veränderungen im Markt oder in Ihrer Lebenssituation sinnvoll an.

Renditerechner: Was wäre wenn?

Mit einem Renditerechner können Sie verschiedene Szenarien durchspielen – Anfangskapital, monatliche Sparrate, Anlagezeitraum, erwarteter Zinssatz. Das Ergebnis zeigt Ihnen, was am Ende potenziell herauskommt – und macht den Effekt des Zinseszinses greifbar.

Wichtig zu wissen: Es bleibt eine Kalkulation, keine Garantie. Reale Marktrenditen schwanken, und kein Rechner kann zukünftige Entwicklungen sicher vorhersagen. Trotzdem ist das ein guter erster Schritt, um Größenordnungen einzuordnen.

Absicherung Ihrer Geldanlage: So ist Ihr Vermögen geschützt

Bei jeder Anlage spielt das Thema Sicherheit eine zentrale Rolle. In der Europäischen Union greift die gesetzliche Einlagensicherung – sie schützt Bankguthaben pro Bank und Anleger bis 100.000 Euro. Viele Privatbanken und öffentliche Banken bieten zusätzlich freiwillige Einlagensicherungssysteme, die diesen Schutz erheblich erweitern.

Bei Wertpapieranlagen wie ETF, Aktien oder aktiven Konzepten gilt eine andere Logik: Diese gelten rechtlich als Sondervermögen und sind im Insolvenzfall der depotführenden Bank geschützt. Sie sind also unabhängig vom Zustand der Finanzen des Instituts, bei dem das Depot geführt wird.

In Ihrer individuellen Lage prüfen wir, wo welcher Schutz greift und welche Verteilung auf mehrere Institute sinnvoll sein kann.

Ihr Experte für Vermögensaufbau: Warum Unabhängigkeit zählt

Eine gute Anlagestrategie ist ein Vertrag mit sich selbst – für die nächsten zehn, zwanzig oder dreißig Jahre. Diese Tragweite verdient mehr als das nächstbeste Sparbuch der Hausbank und mehr als einen automatisierten Robo-Advisor ohne Mensch dahinter.

Unabhängig

Wir sind an keine Bank, keinen Versicherer und keinen Anbieter gebunden. Wir empfehlen, was zu Ihnen passt – nicht, was die höchste Marge bringt. Diese Freiheit ist die Grundlage einer ehrlichen Zusammenarbeit.

Persönlich

Strategie, Risikoaufklärung und Bestandsaufnahme finden im Gespräch statt – online, telefonisch oder vor Ort. Sie haben einen festen Ansprechpartner, der Ihre Situation versteht und über Jahre begleitet.

Digital

Die laufende Verwaltung erfolgt digital über die simplr-App. Verträge, Depotauszüge und Standmitteilungen – alles an einem Ort, in Echtzeit verfügbar und auch unterwegs jederzeit schnell nachvollziehbar.

Unverbindliche Beratung

Bereit, Ihr Vermögen gezielt aufzubauen?

In einem unverbindlichen Erstgespräch klären wir Ihre Ziele, prüfen Ihre Risikobereitschaft und entwickeln einen ersten Strategie-Vorschlag, der zu Ihrer Lebenssituation passt.

Häufig gestellte Fragen zur Vermögens- und Anlageberatung

Fragen? Hier stehen die Antworten

Was ist der Unterschied zwischen den beiden Modellen?

Bei der Anlageberatung erhalten Sie Vorschläge, treffen die Entscheidung aber selbst. In der Vermögensverwaltung übertragen Sie das an einen Verwalter, der innerhalb der gemeinsam vereinbarten Strategie eigenständig handelt. Beide Modelle haben ihre Berechtigung und unterscheiden sich rechtlich klar.

Ab welcher Anlagesumme lohnt sich eine professionelle Begleitung?

Sinnvoll wird eine strukturierte Strategie typischerweise ab einem frei verfügbaren Kapital von etwa 10.000 Euro – sei es als Einmalanlage oder kombiniert mit einem regelmäßigen Sparplan. Darunter funktionieren Standard-ETF-Sparpläne meist gut und ohne große Konzeption.

Wie funktioniert die Risikoaufklärung?

Vor jeder Entscheidung klären wir gemeinsam Ihre Risikobereitschaft, Ihre Anlageziele und Ihren Horizont. Das ist gesetzlich vorgeschrieben und bildet das Fundament unserer Vorschläge. Ohne diesen Schritt wäre keine seriöse Strategie möglich.

Was sind Dimensional Fonds und warum nutzen Sie sie?

Dimensional Fund Advisors ist ein wissenschaftlich fundierter Anbieter, der gezielt Faktoren wie Small Cap, Value und Profitabilität übergewichtet. Diese Strategien sind nur über akkreditierte Partner verfügbar – ich gehöre zu diesen Partnern.

Kann ich meine Steuern optimieren?

Steuern sind ein wichtiger Aspekt jeder Strategie – etwa beim Sparerpauschbetrag oder der Wahl zwischen ausschüttenden und thesaurierenden Anlagen. Wir prüfen das immer mit, sind aber keine Steuerberater. Bei komplexen Fragen arbeiten wir eng mit Steuerberatern zusammen.

Wie ist mein Geld geschützt?

Wir verwalten Ihre Anlagen nicht selbst – sie liegen bei einer von Ihnen gewählten depotführenden Bank, die strengen aufsichtsrechtlichen Regeln unterliegt. Wertpapiere gelten als Sondervermögen und sind im Insolvenzfall der Bank geschützt. Bankguthaben sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro abgesichert, oft zusätzlich über freiwillige Systeme.

Vertiefen Sie diese Themen: Ihr Wissensbereich zur Vermögens- und Anlageberatung

Diese Seite bietet den Gesamtüberblick. Detaillierte Informationen finden Sie in den folgenden Ratgeberartikeln.

Anlageklassen

ETF-Sparplan im Detail – Welche Indizes, welche Strategie, welche Kosten?
Aktive Investments vs. ETF – Wo lohnen sich aktive Strategien wirklich?
Festgeld und Tagesgeld – Sichere Bausteine im Vermögen
Anleihen verstehen – Staats- und Unternehmensanleihen im Vergleich

Strategien und Konzepte

Dimensional Fund Advisors – Wissenschaftlich fundiertes Faktor-Investing
Risikoprofile bestimmen – Konservativ, ausgewogen, wachstumsorientiert
Asset Allocation – Wie Sie Ihr Portfolio sinnvoll aufteilen
Rebalancing – Warum regelmäßige Anpassung wichtig ist

Plattformen und Anbieter

WeltSparen – Höhere Zinsen über europäische Banken
Privatbank vs. Hausbank – Wann lohnt der Wechsel?
Direktbank-Depots – Wo ist Ihr Depot am besten aufgehoben?

Über Marco Mahling – Ihr Berater

Marco Mahling ist seit über fünfzehn Jahren als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater tätig. Mit über 1.000 geprüften Fünf-Sterne-Bewertungen zählt er zu den am besten bewerteten unabhängigen Beratern Deutschlands. Sein Fokus liegt auf der ehrlichen Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung, zur privaten Krankenversicherung und zur Altersvorsorge.

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