Gewerbeversicherung: Deshalb lohnt sie sich

Versicherungsschutz für Gewerbe und Firmen

Sie haben viel Energie aufgebracht, Ihr Unternehmen aufzubauen, es erfolgreich zu machen und den Erfolg auf für die Zukunft zu sichern. In Ihrem Betrieb steckt viel Arbeit, Nerven, schlaflose Nächte und Herzblut. Der Aufbau eines Unternehmens bedeutet in der Regel auch, auf bestimmte andere Annehmlichkeiten vorerst zu verzichten und seine Energie (und das Geld) in den Aufbau des Gewerbes zu stecken.

Entsprechend wichtig ist es, dass Sie vorhandene Risiken aktiv managen. Schützen Sie den aufgebauten Unternehmenswert vor den Tücken des Alltags.

Mit einer Gewerbeversicherung sorgen Sie dafür, dass die Zukunft Ihres Unternehmens auf sicheren Beine steht und Ihr Gewerbe im Falle der Fälle umfangreichen Schutz genießt.

Gut zu wissen: Die Gewerbeversicherung wird auch Firmenversicherung oder Betriebsversicherung genannt – gemeint wird hier dasselbe.

Kostenfreies Erstgespräch gewünscht?

Die Gewerbeversicherung – Ein Überblick

Das zu schützen, was Sie sich aufgebaut haben – hierum geht es bei einer Gewerbeversicherungen.

Was genau beinhaltet eine Gewerbeversicherung? Bei dieser Versicherung handelt es sich um einen essenziellen Versicherungsschutz für Unternehmensinhaber und Selbstständige. Hierbei macht die Art des Gewerbes keinen Unterschied, auch Freiberufler und solche, die freie Berufe ausführen, sind Risiken ausgesetzt, gegen die sie sich absichern sollten. Gewerbe aus dem Handwerk, aber aus dem Bereich der Gastronomie und der Beratungs- und Versicherungs-Branche profitieren ebenso von einem sorgfältig gewählten Versicherungsschutz.

Treten Schadensfälle ein und fehlt es Betrieben an einer adäquaten Absicherung, kann dies im schlimmsten Fall zu einer Bedrohung der Existenz führen und/oder einer Verschuldung mit dem Privatvermögen kommen.

Damit dies nicht der Fall ist und Sie ganz unabhängig vom Beruf für einen Schaden gewappnet sind, sollten Unternehmer jeder Art eine Gewerbeversicherung abschließen. Diese besteht aus einer Vielzahl von verschiedenen Versicherungen und kann nach dem Bausteinprinzip auf die Tätigkeit und die individuellen Ansprüche des Versicherungsnehmers angepasst werden.

Daher ist es zunächst wichtig herauszufinden, wo genau Absicherungsbedarf besteht. Das ist (auch) unsere Aufgabe als Berater: Wir stellen die richtigen Fragen und analysieren anhand von Daten, Erfahrungen und Gesprächen mit Ihnen, welche “Bausteine” Sie benötigen – und welche nicht.

Hierbei orientieren wir uns etwa an folgenden Eckpunkten:

• In welche Branchen passt das Unternehmen
• Werden Mitarbeiter beschäftigt, wenn ja, wie viele und wie?
• Welches Eigentum ist vorhanden?
• Genaues Tätigkeitsfeld und herkömmliche/ zu erwartende Risiken

Das alles und mehr finden wir gemeinsam in der Beratung heraus und erstellen ein Angebot für Sie, welches genau auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.

Wann springen Gewerbeversicherungen ein?

Der Schutz von Gewerbeversicherungen betrifft einerseits das Unternehmenseigentum, also alles, was dem Betrieb als Eigentümerin gehört, und andererseits springen die Versicherungen ein, wenn Dritte im Rahmen der beruflichen Tätigkeit einen Schaden erleiden und hieraus (zivilrechtliche) Ansprüche gegen das Unternehmen entstehen.

Wie bereits erwähnt handelt es sich bei der Firmenversicherung um ein “Versicherungspaket”, welches auf den individuellen Bedarf des Versicherten zugeschnitten ist.

Der Versicherungsschutz hinsichtlich des Unternehmenseigentums kann beispielsweise Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder auch Einbruchdiebstahl umfassen. Führen entsprechende Schäden etwa zu einer Betriebsunterbrechung, also dem vorübergehenden Stillstand, kann es zu hohen Verdienstausfällen kommen, auf welchen Sie als Inhaber sitzenbleiben würden.

Von den Schäden, die Dritte durch den Versicherten oder dessen Mitarbeiter erleiden, sind sowohl Personen-, Sach-, sowie Vermögensschäden umfasst.

Ein Beispiel: Sind Sie Inhaber eines Supermarkts und ein Kunde stürzt, weil der Boden frisch gewischt wurde und Ihr Mitarbeiter vergessen hat, dies entsprechend zu kennzeichnen. Hat sich der Kunde eine Verletzung zugezogen oder wurden etwa seine Klamotten durch den Sturz beschädigt, hat der Kunde in der Regel einen Anspruch auf Schadensersatz gegen das Unternehmen. In einem solchen Fall würde der Versicherungsschutz greifen und die Gewerbeversicherung einspringen.

Arten der Gewerbeversicherung

So individuell die Tätigkeiten einer Branche sind, so viele verschiedene Möglichkeiten gibt es, diese abzusichern. Die Wahl der richtigen Zusammenstellung hängt stark von der Berufsgruppe und vom Unternehmen selbst ab. Wir helfen Ihnen gerne bei der Auswahl der passenden Gewerbeversicherung und beraten Sie als freie Finanz- und Versicherungsberater umfangreich zu all Ihren Fragen.

Eine Auswahl von Versicherungen und Ihrer Leistungen für Unternehmen:

• Berufshaftpflicht- und Betriebshaftpflichtversicherung
  Für Berufsgruppen wie Rechtsanwälte, Ärzte und Steuerberater ist die Berufshaftpflichtversicherung Pflicht. Der Abschluss dieser kann aber auch für andere Branchen Sinn machen: Die Versicherung springt ein, wenn der Versicherte im Rahmen der beruflichen Tätigkeit einem Dritten schadet. Wenn es beispielsweise durch einen Beratungsfehler zu einem finanziellen Schaden des Beratenen kommt, liegt ein Vermögensschaden vor; wird das Eigentum eines Kunden beschädigt, stellt dies regelmäßig einen Sachschaden dar.
  Ihrer Art nach gehört auch die sogenannte D O Versicherung (Director-Officers-Versicherung oder Manager-Haftpflichtversicherung genannt) zu den Berufshaftpflichtversicherungen. Diese Vermögensschadenhaftpflicht zugunsten Dritter kann von einem Betrieb für seine Organe sowie leitende Angestellte abgeschlossen werden.
  Analog zur Berufshaftpflicht funktioniert die Betriebshaftpflichtversicherung und versichert zusätzlich auch die eigenen Mitarbeiter gegen gewerbliche Risiken. Die zwei Versicherungen unterscheiden sich darin, dass die Betriebshaftpflichtversicherung nur sogenannte unechte Vermögensschäden umfasst (also solche Schäden am Vermögen Dritter, welche durch einen vorherigen Personen- oder Sachschaden verursacht wurde).
• Vermögensschadenhaftpflicht
  Anders als beim unechten Vermögensschaden (s.o.) tritt ein Schadensfall bei dieser Versicherungsart dann ein, wenn das berufliche Handeln unmittelbar zu einem finanziellen Nachteil eines Dritten führt. Die Vermögensschadenhaftpflicht wird daher gerne mit einer Betriebshaftpflicht kombiniert.
• Firmen Rechtsschutzversicherung
  Ihnen ist bestimmt bewusst, dass Rechtsstreitigkeiten und die hieraus entstehenden Anwalts- oder Gerichtskosten sehr schnell sehr viel kosten. Daher kann es enorm sinnvoll zu sein, auch beruflich eine Rechtsschutz abzuschließen.
• Inhaltsversicherung
  Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf das Eigentum des Unternehmens, also etwa die Maschinen, Werkzeuge, Produkte und Waren (kurz: Betriebseinrichtung). Die Ausstattung wird gegen Schäden von Außen geschützt. Sie ähnelt daher einer Hausratversicherung.

Neben den genannten Versicherungsarten kann auch der Abschluss einer Transportversicherung, Kfz Flottenversicherung sowie Gewässerschadenhaftpflichtversicherung sinnvoll sein.

Digitale Risiken lassen sich durch eine Cyber Versicherung absichern. Diese umfasst auf der einen Seite eine Eigenschadendeckung und sichert Sie auf der anderen Seite vor externen Ansprüchen ab. Schäden können etwa durch Hacker-Angriffe, Viren auf Ihrem Computersystem, aber auch Datenverluste, Datenrechtsverletzungen oder Cyber-Erpressung entstehen. Eine Cyber Versicherung kann sowohl für kleine oder mittelständische Unternehmen, als auch Freiberufler Sinn machen und begegnet dem Risiko des digitalen Zeitalters auf Augenhöhe.

Wir ermitteln gemeinsam mit Ihnen, aus welchem Versicherungsschutz Ihre Gewerbeversicherung bestehen sollte und wie Sie Ihr Gewerbe am besten absichern, ohne Geld aus dem Fenster zu werfen und ohne ein vorhandenes Risikopotenzial zu übersehen.

Sie sehen also, die Frage nach Gewerbeversicherungen ist so individuell wie die Berufsgruppe selbst. Kommen Sie gerne jederzeit auf uns zu und vereinbaren Sie hier Ihr kostenloses Erstgespräch – wir freuen uns auf Sie!

Wie Sie Ihr Unternehmen richtig versichern

Gewerbliche Versicherungen schützen nicht nur Ihre Firma, sondern auch die Menschen, die bei Ihnen arbeiten und Ihre Familie. Unsere Expertin für gewerblichen Versicherungs­schutz und betriebliche Vorsorge, Maryna Bulat, erklärt Ihnen in unserem Video, was wir unternehmen, damit auch Ihre Firma bestens geschützt ist:

Jedes Unternehmen ist einzigartig

Insbesondere im gewerblichen Bereich ist es sehr wichtig, dass Sie optimal und ausreichend versichert sind. Das bedeutet auch, dass die Art des Versicherungsschutzes und die Konditionen auf Sie und Ihren Betrieb individuell abgestimmt werden. Eine “0815”-Lösung ist für Gewerbe nicht von Vorteil, diese bieten wir auch nicht an. Tritt ein Schadenfall ein, müssen Sie sich auf Ihre Versicherung verlassen können. Die gegen Sie gerichteten Ansprüche Anderer sollten in jedem Fall vollumfänglich reguliert werden.

Als freie Finanzberater wissen wir, dass Firmen bzw. Gewerbebetriebe immer individuell zu betrachten sind. Das Geschäftsmodell, die betrieblichen Besonderheiten und Risiken lassen nicht zu, dass Unternehmen pauschal in ein x-beliebiges Risikoprofil oder eine Standard-Schublade gestopft werden. Dies ist für uns selbstverständlich, nach diesem Grundsatz richten wir unsere Arbeit aus.

Eine unserer Besonderheiten als Versicherungsmakler München und Finanzberater München liegt in unserem Zugriff auf viele Produkte und gewerbliche Spezialtarife sowie bemerkenswerte Rahmenabkommen. Dies macht es uns möglich, Ihnen einen maßgeschneiderten, leistungsstarken und günstigen Versicherungsschutz für Ihr Unternehmen anzubieten.

Wie dieser aussehen könnte und worauf Sie bei Ihrem Unternehmen vor allem achten sollten, wenn es um das Thema Gewerbeversicherung geht, lässt sich am besten in einem Gespräch klären. Sie können uns gerne in unserem Büro in München besuchen, oder auch ein kostenloses Erstgespräch per Telefon oder Videochat vereinbaren! Kontaktieren Sie und gerne über unser Kontaktformular oder per E-Mail, wir nehmen Ihr Anliegen ernst und melden uns binnen eines Tages bei Ihnen zurück.

Gut zu wissen: Finanzberatung geht bei uns auch bequem von zuhause aus – nutzen Sie die Vorteile der online Beratung und lesen Sie hier mehr dazu.

Gewerbeversicherung München – Ihre Experten vor Ort und online

Profitieren Sie von unserem Gewerbeversicherungs-Check! Wir vergleichen die Konditionen und Tarife Ihrer gewerblichen Versicherungen kostenfrei und unverbindlich.

Während Sie verstehen, wie wichtig eine Gewerbeversicherung ist, verstehen wir, dass die Beiträge und Kosten für diese im Verhältnis zu den Leistungen stehen müssen und Sie als Geschäftsführer auch in puncto Versicherung unternehmerisch denken müssen und sollten. Daher machen wir bisher vernachlässigte Risiken ausfindig und optimieren bestehende Verträge hinsichtlich des Preis-Leistungs-Verhältnis. Zudem passen wir bestehende Verträge an die sich veränderten unternehmerische Gegebenheiten an.

Gerne können Sie bei uns auch maßgeschneiderte und leistungsstarke Angebote zu gewerblichem Versicherung­sschutz anfordern. Bei der Auswahl des für Ihr Unternehmen passenden Tarifs sind wir als freie Finanzberater an keine Versicherungsgesellschaft oder bestimmte Produkte gebunden. Wir wählen daher unabhängig die passenden Versicherungen aus dem Portfolio aller Versicherungsgesellschaften aus und müssen uns nicht mit Kompromissen zufrieden geben.

Für unsere Privat- und Firmenkunden stehen wir jederzeit als Berater und Ansprechpartner zur Verfügung und kümmern uns um alle Belange rund um Finanzen und Versicherungen. Hierbei endet unsere Arbeit noch lange nicht beim Abschluss einer Versicherung, da uns die langfristige Zusammenarbeit mit unseren Kunden sehr am Herzen liegt.

Fazit: Gewerbeversicherung – der optimale Schutz für Ihren Betrieb

Gewerbeversicherungen bieten einen Rundumschutz für Unternehmen und sichern diese einerseits vor Schadensersatzansprüchen und andererseits vor Schäden am Eigentum des Betriebs ab. Daher legen wir Ihnen als Versicherungsexperten ans Herz, sich ausführlich mit dem Thema Betriebsversicherung auseinanderzusetzen.

Tritt ein Versicherungsfall ein, beseht aber keine oder nur eine unzulängliche Versicherung, können die Folgen verheerend sein und schlimmstenfalls die Existenz bedrohen.

Als Versicherungsmakler und Finanzberater wissen wir, dass eine solide Gewerbeversicherung für Betriebe aller Art unerlässlich ist. Wir verstehen, dass Ihr Unternehmen ein wichtiger Teil Ihres Lebens und Ihrer Existenzgrundlage ist, daher möchten wir Ihnen dabei helfen, es bestmöglich abzusichern.

Die Gewerbeversicherung bietet einen umfassenden Schutz für verschiedene Branchen und Berufe. Egal, ob Sie ein kleines Unternehmen oder ein mittelständischer Betrieb sind, wir finden die passende Leistungen und die richtigen Produkte für Ihre individuellen Bedürfnisse.

Unsere Kunden stehen für uns immer an erster Stelle. Da jeder Betrieb einzigartig ist und spezifische Herausforderungen begegnet, nehmen wir uns bewusst die Zeit, Ihre Anforderungen genau zu verstehen, um Ihnen effiziente Lösungen anzubieten.

Als erfahrene Versicherungsberater sind wir mit den Fragestellungen und Problemen vertraut, vor denen unsere Firmenkunden der verschiedensten Branchen regelmäßig stehen. Ob Sie im Handel, im Dienstleistungssektor oder in einer anderen Branche tätig sind, Ihre Gewerbeversicherung sollte auf genau die Risiken der jeweiligen Betriebsart zugeschnitten sein – hierfür sorgen wir.

Ihre Versicherung sollte daher nicht nur Ihre Betriebskapital absichert, sondern auch Ihre Mitarbeiter und Ihre Sachwerte schützten. Wichtig ist es daher, auch Betriebsunterbrechungen, Rechtsstreitigkeiten, Inventarschäden und vieles mehr im Schutz der Versicherung zu berücksichtigen. Im Schadensfall stehen wir Ihnen als zuverlässige Ansprechpartner bei; die Versicherung sorgt dann dafür, dass Ihr Betrieb schnellstmöglich wieder auf die Beine kommt.

Neben der fachlichen Kompetenz ist uns als Beratern auch ein maximal ehrlicher, transparenter und menschlicher Umgang wichtig – Finanzen und Versicherungen sind und bleiben für uns eine Sache des Vertrauens. Wir bieten Ihnen maßgeschneiderte Lösungen, um Ihren Betrieb optimal abzusichern und Sie vor unerwarteten finanziellen Belastungen zu schützen.

Kontaktieren Sie uns jederzeit, um mehr über unsere Produkte und Leistungen zu erfahren. Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung und freuen uns darauf, Ihnen weiterzuhelfen.

Jetzt Termin vereinbaren