Haftpflicht und Hausrat in München

Grundabsicherung im Bereich Privat-Sachschutz

Haftpflicht und Hausrat in München:
die beiden Verträge, die jeder braucht

Die Privathaftpflicht ist der wichtigste private Versicherungsvertrag überhaupt und kostet weniger als ein Streamingdienst. Die Hausratversicherung ist der am häufigsten unterversicherte. Beide hängen zusammen, beide sind schnell erledigt, und bei beiden entscheidet nicht der Beitrag, sondern die Summe im Vertrag.

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Ihr Ansprechpartner in München

Mein Name ist Marco Mahling und ich berate seit 2006 in München

Angefangen habe ich in einer Zeit, in der Beratung vor allem bedeutete, dem Kunden ein Produkt zu verkaufen. Genau das wollte ich anders machen. Heute arbeite ich als freier Makler anbieterneutral, erkläre Zusammenhänge statt Produktnamen und sage auch mal ab, wenn ich keinen Bedarf sehe.
Was mir wichtig ist: Sie sollen nach dem Gespräch verstehen, warum Sie welchen Vertrag haben. Deshalb bekommen Sie von mir keine Hochglanzpräsentation, sondern eine nachvollziehbare Empfehlung mit den Argumenten dafür und dagegen. Und wenn etwas passiert, haben Sie eine feste Ansprechperson statt einer Hotline.

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Das Wichtigste in Kürze

Warum ist die Haftpflicht so wichtig?
Weil Sie für Personenschäden unbegrenzt mit Ihrem Vermögen haften. Das ist der einzige Alltagsfall, der eine ganze Existenz kosten kann
Wie hoch sollte die Deckungssumme sein?
Mindestens 10 Millionen Euro pauschal. Der Unterschied zu 5 Millionen kostet wenige Euro im Jahr
Wie hoch sollte die Hausratsumme sein?
Als Richtwert rund 650 Euro je Quadratmeter Wohnfläche, in gehobener Ausstattung entsprechend mehr
Was ist der Unterversicherungsverzicht?
Eine Klausel, die verhindert, dass die Versicherung im Schadenfall anteilig kürzt, wenn Ihre Summe zu niedrig angesetzt war. Sie gehört in jeden Vertrag

Privathaftpflicht

Privathaftpflicht: der wichtigste Vertrag für wenig Geld

Die Privathaftpflicht deckt ab, was passiert, wenn Sie versehentlich einen Schaden bei jemand anderem verursachen. Der Klassiker ist das umgestoßene Weinglas auf dem fremden Teppich, der teure Fall ist ein Personenschaden: Wer jemanden so verletzt, dass eine dauerhafte Erwerbsminderung bleibt, haftet unter Umständen lebenslang für den Verdienstausfall.

Genau deshalb ist die Deckungssumme wichtiger als der Beitrag. Zehn Millionen pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden sind der Standard, den ich empfehle. Der Unterschied zu fünf Millionen liegt oft bei wenigen Euro im Jahr und wird im Ernstfall zur entscheidenden Zahl.

Die Einschlüsse, auf die ich achte

Gefälligkeitsschäden: Wenn Sie einem Freund beim Umzug helfen und dabei etwas kaputtgeht. Ohne diesen Einschluss zahlt die Versicherung nicht, weil keine Haftung besteht
Schlüsselverlust: Besonders bei Mietwohnungen mit Schließanlage relevant. Der Austausch einer Anlage kostet schnell fünfstellig
Ausfalldeckung: Springt ein, wenn der Schädiger selbst keine Versicherung hat und nicht zahlen kann
Deliktunfähige Kinder: Kinder unter sieben Jahren haften nicht. Ohne diesen Einschluss bleibt der Geschädigte auf dem Schaden sitzen, was Nachbarschaften belastet

Hausrat

Hausrat in München: die Summe ist das Problem, nicht der Beitrag

Die Hausratversicherung ersetzt Ihr Eigentum in der Wohnung, wenn es durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl oder Sturm beschädigt wird. Der Vertrag selbst ist unkompliziert, die Fehlerquelle liegt woanders: bei der Versicherungssumme.

Wer vor zehn Jahren in der ersten eigenen Wohnung 40.000 Euro versichert hat und seitdem zweimal umgezogen ist, hat heute fast sicher eine Unterversicherung. Im Schadenfall kürzt die Gesellschaft dann anteilig, und zwar auch bei kleinen Schäden. Bei 50 Prozent Unterversicherung gibt es auch für einen Schaden von 5.000 Euro nur 2.500.

Deshalb gehört in jeden Vertrag der Unterversicherungsverzicht. Er greift, wenn Sie die Summe nach dem vereinbarten Quadratmeterwert angesetzt haben, und schützt Sie vor der Kürzung. Bei Münchner Wohnungsgrößen und Einrichtungswerten ist das der Punkt, an dem ich am häufigsten nachbessere.

💡 Aus der Praxis: Fahrraddiebstahl ist in München der häufigste Hausratschaden überhaupt. Ob und bis zu welcher Summe er mitversichert ist, steht in den Bedingungen und unterscheidet sich erheblich. Wer ein teures Rad fährt, sollte da genauer hinsehen.

Wissen Sie, welche Summen in Ihren Verträgen stehen?

Schicken Sie mir die Policen, ich schaue in einer halben Stunde drüber. Kostenlos und unverbindlich.

Typische Situationen in München

Die meisten Anpassungen in diesem Bereich entstehen aus einem Lebensereignis heraus, nicht aus einem Versicherungswunsch. Diese drei sind die häufigsten.

Umzug innerhalb Münchens

Der Klassiker: Die Wohnfläche ändert sich, die Versicherungssumme bleibt stehen. Ein Umzug ist immer der richtige Anlass, beide Verträge einmal anzusehen, und meldepflichtig ist er ohnehin.

Zusammenziehen

Wenn zwei Haushalte zusammenkommen, gibt es zwei Haftpflichtverträge und zwei Hausratpolicen, von denen jeweils eine überflüssig wird. Welche gekündigt wird, ist nicht beliebig: Es gelten besondere Regeln, und die jüngere ist nicht automatisch die richtige.

Familiengründung

Mit Kindern wird aus der Single-Haftpflicht ein Familientarif, und der Einschluss deliktunfähiger Kinder wird relevant. Beides ist schnell erledigt und wird regelmäßig vergessen.

Häufige Fragen zu Haftpflicht und Hausrat in München

Fragen? Hier stehen die Antworten

Wie hoch sollte meine Hausratsumme sein?

Als Richtwert gelten rund 650 Euro je Quadratmeter Wohnfläche. Bei gehobener Ausstattung, Kunst oder teurer Technik entsprechend mehr. Wichtig ist der Unterversicherungsverzicht, der Sie bei korrekt angesetzter Summe vor anteiliger Kürzung schützt.

Reicht eine Deckungssumme von fünf Millionen bei der Haftpflicht?

Ich empfehle zehn Millionen pauschal. Der Beitragsunterschied liegt meist bei wenigen Euro im Jahr, der Unterschied im Ernstfall bei mehreren Millionen. Bei Personenschäden mit dauerhafter Erwerbsminderung sind hohe Summen realistisch.

Ist mein Fahrrad über die Hausrat versichert?

Meist ja, aber nur bei Einbruchdiebstahl aus einem verschlossenen Raum und oft nur bis zu einem Prozentsatz der Versicherungssumme. Für Diebstahl auf der Straße braucht es einen Zusatzbaustein. In München lohnt sich der Blick darauf.

Wir ziehen zusammen. Welchen Vertrag behalten wir?

Das ist gesetzlich geregelt und nicht beliebig wählbar. In der Regel führt der ältere Vertrag fort, der jüngere kann gekündigt werden. Ich schaue mir beide an und sage Ihnen, welcher besser ist und wie die Kündigung sauber läuft.

Was kostet Ihre Beratung?

Nichts. Die Vergütung erfolgt über die Gesellschaft, bei der ein Vertrag zustande kommt, und ist im Beitrag enthalten.

Helfen Sie auch im Schadenfall?

Ja. Sie melden den Schaden bei mir, ich übernehme die Kommunikation mit der Gesellschaft und prüfe die Abrechnung. Gerade bei Hausratschäden wird häufiger gekürzt, als nötig wäre.

Unverbindliche Beratung

Zwei Verträge, eine halbe Stunde

Haftpflicht und Hausrat sind schnell erledigt und gehören trotzdem zu den Verträgen, bei denen die meisten Menschen im Schadenfall eine Überraschung erleben. Schicken Sie mir Ihre Policen, dann schauen wir gemeinsam drauf.

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Marco Mahling

Über Marco Mahling – Ihr Berater

Marco Mahling ist seit über fünfzehn Jahren als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater tätig. Mit über 1.000 geprüften Fünf-Sterne-Bewertungen zählt er zu den am besten bewerteten unabhängigen Beratern Deutschlands. Sein Fokus liegt auf der ehrlichen Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung, zur privaten Krankenversicherung und zur Altersvorsorge.

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