Hand aufs Herz: Haben Sie sich schon einmal ausgerechnet, wie viel Geld Sie im Ruhestand tatsächlich brauchen? Nicht irgendwo in der Provinz – sondern hier, in München? Die Miete für die Wohnung in Haidhausen, der gewohnte Besuch im Lieblingsrestaurant in der Innenstadt, der Skiurlaub in den nahen Alpen, die Besuche bei den Enkeln – all das kostet auch im Alter Geld. Und die gesetzliche Rente? Die wird für die meisten Münchnerinnen und Münchner nicht annähernd reichen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Mein Name ist Marco Mahling, und seit fast 20 Jahren berate ich Menschen in München und Umgebung zu genau diesem Thema. Eines kann ich Ihnen nach Hunderten von Beratungsgesprächen sagen: Es ist nie zu früh, sich um die eigene Altersvorsorge zu kümmern. Aber es kann zu spät sein. Je länger Sie warten, desto mehr müssen Sie jeden Monat zurücklegen, um dieselbe Versorgungslücke zu schließen. Also lassen Sie uns gemeinsam dafür sorgen, dass Sie sich auf Ihren Ruhestand freuen können – statt sich davor zu fürchten.
Warum Altersvorsorge in München besonders wichtig ist
Die sogenannte Versorgungslücke – also die Differenz zwischen Ihrem letzten Nettoeinkommen und der zu erwartenden gesetzlichen Rente – ist in München größer als fast überall sonst in Deutschland. Dafür gibt es einen einfachen Grund: Wer in München gut verdient, hat in der Regel auch höhere Ausgaben. Und wer höhere Ausgaben hat, braucht im Alter entsprechend mehr Einkommen.
Ein Beispiel aus der Praxis: Eine Angestellte mit einem Bruttoeinkommen von 60.000 Euro kann nach aktuellem Rentenrecht mit einer gesetzlichen Rente von rund 1.600 Euro netto rechnen. Ihre monatlichen Fixkosten in München – Miete, Krankenversicherung, Lebenshaltung – liegen aber bei mindestens 2.500 Euro. Die Lücke von 900 Euro monatlich muss privat geschlossen werden. Und das sind 900 Euro, die über 20 oder 30 Rentenjahre zusammenkommen.
Der Staat weiß das und empfiehlt seit Jahren ausdrücklich, privat vorzusorgen. Dafür stellt er verschiedene Förderwege bereit – von der Riester-Rente über die Rürup-Rente bis hin zur betrieblichen Altersvorsorge. Doch welcher Weg der richtige ist, hängt ganz von Ihrer individuellen Situation ab: Sind Sie angestellt oder selbstständig? Haben Sie Kinder? Wie hoch ist Ihr Steuersatz? Planen Sie, in München zu bleiben oder später aufs Land zu ziehen?
Genau diese Fragen klären wir gemeinsam. Als Ihr unabhängiger Versicherungsmakler in München bin ich keinem Anbieter verpflichtet und kann Ihnen objektiv die Lösung empfehlen, die wirklich zu Ihnen passt.
Unsere Beratungsschwerpunkte im Bereich Altersvorsorge & Investment
Der Bereich Altersvorsorge und Investment ist vielschichtig. In meiner Beratung gehe ich mit Ihnen die verschiedenen Bausteine durch und wir entwickeln gemeinsam eine Strategie, die auf Ihren Zielen, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft aufbaut. Nicht nach Schema F, sondern so individuell wie Ihr Leben.
Private Rentenversicherung – Ihre persönliche Einkommensquelle im Alter
Die private Rentenversicherung ist für viele meiner Münchner Kunden das Fundament der Altersvorsorge. Und das aus gutem Grund: Sie bietet eine lebenslange Rentenzahlung, die unabhängig davon fließt, wie alt Sie werden. In einer Zeit, in der die Menschen erfreulicherweise immer länger leben, ist das ein nicht zu unterschätzender Vorteil.
Die Bandbreite der Angebote ist allerdings enorm. Klassische Rentenversicherungen mit Garantiezins stehen neben fondsgebundenen Policen, die deutlich mehr Renditechancen bieten, aber auch Schwankungen mit sich bringen. Hinzu kommen hybride Modelle, die beide Welten kombinieren. In München erlebe ich oft, dass Kunden bereits eine oder mehrere Rentenversicherungen besitzen – aber nicht wirklich wissen, ob diese noch zeitgemäß sind oder ob die Kosten im Vertrag die Rendite auffressen.
In meiner Beratung analysiere ich Ihre bestehenden Verträge ebenso sorgfältig wie neue Möglichkeiten. Denn manchmal liegt die beste Lösung nicht im Neuabschluss, sondern in der Optimierung dessen, was Sie bereits haben.
Rürup-Rente – Steuerlich geförderte Basisrente für Selbstständige und Gutverdiener
München ist eine Stadt der Selbstständigen, Freiberufler und gut verdienenden Fachkräfte. Für all diese Personengruppen ist die Rürup-Rente – auch Basisrente genannt – ein besonders attraktives Instrument der Altersvorsorge. Der Grund: Die Beiträge zur Rürup-Rente können in erheblichem Umfang steuerlich geltend gemacht werden. Und je höher Ihr persönlicher Steuersatz, desto größer der Effekt.
Für Selbstständige in München ist die Rürup-Rente häufig der einzige staatlich geförderte Weg in die Altersvorsorge, da sie in der Regel keinen Zugang zur Riester-Rente oder betrieblichen Altersvorsorge haben. Aber auch für gut verdienende Angestellte, die ihren Steuervorteil maximieren möchten, lohnt sich der Blick auf die Basisrente.
Worauf es dabei ankommt? Auf die richtige Produktauswahl und eine saubere Kalkulation des Steuereffekts. Nicht jede Rürup-Rente am Markt ist empfehlenswert – die Kostenstruktur und die Anlageoptionen unterscheiden sich teils erheblich. In meiner Beratung rechne ich Ihnen transparent vor, was am Ende tatsächlich für Sie herauskommt – nach Kosten und nach Steuern.
Altersvorsorge – Ganzheitlich und auf Ihr Leben abgestimmt
Eine kluge Altersvorsorge besteht nicht aus einem einzigen Produkt, sondern aus einem durchdachten Mix verschiedener Bausteine. In der Fachwelt spricht man vom Drei-Schichten-Modell: Die erste Schicht umfasst die gesetzliche Rente und die Rürup-Rente, die zweite Schicht die Riester-Rente und die betriebliche Altersvorsorge, die dritte Schicht private Kapitalanlagen wie Fondssparpläne, Immobilien oder flexible Rentenversicherungen.
Was mich in meiner täglichen Arbeit als Versicherungsmakler in München immer wieder überrascht: Viele Menschen zahlen brav in verschiedene Vorsorgeprodukte ein – haben aber keinen Gesamtüberblick darüber, ob diese Produkte sinnvoll aufeinander abgestimmt sind. Da laufen parallel ein alter Riester-Vertrag mit hohen Kosten, eine betriebliche Altersvorsorge über den Arbeitgeber und ein Fondssparplan – aber niemand hat sich je die Mühe gemacht, das große Ganze zu betrachten.
Genau das ist mein Ansatz: Ich schaue mir Ihre gesamte Vorsorgesituation an, identifiziere Lücken und Überschneidungen und entwickle mit Ihnen zusammen einen Plan, der auf Ihren individuellen Lebensweg zugeschnitten ist. Ob Sie gerade Ihren ersten Job in München angetreten haben oder ob der Ruhestand in wenigen Jahren vor der Tür steht – der richtige Zeitpunkt zum Handeln ist immer jetzt.
Immobilien als Kapitalanlage – Betongold in der Wirtschaftsmetropole
München und Immobilien – das ist eine ganz besondere Geschichte. Die bayerische Landeshauptstadt gehört seit Jahrzehnten zu den begehrtesten Immobilienstandorten Deutschlands. Die Nachfrage übersteigt das Angebot, die Mietrenditen sind stabil und die Wertsteigerung war in der Vergangenheit beeindruckend. Kein Wunder, dass viele meiner Kunden über eine Immobilie als Kapitalanlage nachdenken.
Dabei muss die Anlageimmobilie nicht zwingend in München selbst liegen. Aufgrund der hohen Kaufpreise in der Landeshauptstadt kann es durchaus sinnvoll sein, den Blick ins Umland zu richten – nach Augsburg, Ingolstadt oder in den Raum Nürnberg. Entscheidend sind Faktoren wie Lage, Mietrendite, Wertsteigerungspotenzial und steuerliche Aspekte.
In meiner Beratung betrachte ich die Immobilie als das, was sie im Rahmen der Altersvorsorge sein sollte: ein langfristiger Vermögensbaustein. Gemeinsam mit meinen Partnern aus der Bürogemeinschaft in München analysiere ich für Sie, ob und welche Immobilie in Ihre Gesamtstrategie passt. Von der Standortanalyse über die Finanzierung bis hin zur steuerlichen Betrachtung begleite ich Sie durch den gesamten Prozess.
Sparpläne – Systematisch Vermögen aufbauen
Regelmäßig einen festen Betrag zur Seite legen und dabei die Kraft des Zinseszinseffekts nutzen – das ist das Prinzip eines Sparplans. Und es ist erstaunlich wirkungsvoll. Wer beispielsweise 30 Jahre lang 200 Euro monatlich in einen breit gestreuten Aktienfonds investiert, kann bei einer durchschnittlichen Rendite von sechs Prozent am Ende über 200.000 Euro verfügen. Aus 72.000 Euro eingezahltem Kapital.
Als akkreditierter Berater für Dimensional Fonds und mit langjähriger Erfahrung in der Fondsvermittlung biete ich Ihnen Zugang zu einer breiten Palette an Sparmöglichkeiten. ETF-Sparpläne für den kostenbewussten Vermögensaufbau stehen dabei ebenso zur Verfügung wie aktiv gemanagte Fonds oder Mischstrategien.
Besonders in München, wo viele meiner Kunden über ein gutes Einkommen verfügen, aber gleichzeitig hohe laufende Kosten haben, sind Sparpläne eine hervorragende Möglichkeit, auch mit moderaten monatlichen Beträgen langfristig ein beachtliches Vermögen aufzubauen. Und das Schöne daran: Sie können jederzeit anpassen – ob nach oben bei einer Gehaltserhöhung oder nach unten, wenn es mal enger wird.
Bausparen – Vom Bausparvertrag zum Eigenheim
Bausparen hat in den vergangenen Jahren bei vielen an Attraktivität verloren – zu niedrig waren die Guthabenzinsen, zu unflexibel erschien das Modell. Doch gerade mit den gestiegenen Bauzinsen erlebt der Bausparvertrag eine Renaissance. Denn der größte Vorteil des Bausparens war schon immer die Zinssicherheit: Sie sichern sich heute einen garantierten Darlehenszins für die Zukunft – und das kann bei steigenden Zinsen bares Geld wert sein.
Für Münchnerinnen und Münchner, die den Traum vom Eigenheim verwirklichen wollen, ist Bausparen nach wie vor ein interessanter Baustein. Ob als Eigenkapitalhilfe für den Kauf einer Eigentumswohnung in Sendling, als Finanzierungsbaustein für das Haus im Münchner Umland oder zur Absicherung einer Anschlussfinanzierung – die Einsatzmöglichkeiten sind vielfältig.
Hinzu kommt die staatliche Förderung: Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie und vermögenswirksame Leistungen machen den Bausparvertrag besonders für jüngere Berufstätige und Familien in München attraktiv. In meiner Beratung prüfe ich, ob und wie Bausparen in Ihre persönliche Vorsorgestrategie passt – und welcher der zahlreichen Tarife am Markt die besten Konditionen für Ihre Situation bietet.
Lebensversicherung – Absicherung für Ihre Familie und Ihr Vermögen
Die Lebensversicherung ist eines der meistverbreiteten Finanzprodukte in Deutschland – und gleichzeitig eines der meistdiskutierten. Zu Recht, denn es gibt erhebliche Unterschiede zwischen den verschiedenen Formen: Die Risikolebensversicherung sichert im Todesfall Ihre Hinterbliebenen ab. Die kapitalbildende Lebensversicherung kombiniert diesen Schutz mit einem Sparvorgang. Und die fondsgebundene Lebensversicherung investiert Ihre Beiträge am Kapitalmarkt.
Gerade in München, wo viele Familien hohe finanzielle Verpflichtungen tragen – sei es die Baufinanzierung für das Eigenheim, die Ausbildung der Kinder oder schlicht die hohen Lebenshaltungskosten –, ist die Absicherung des Hauptverdieners durch eine Risikolebensversicherung oft unverzichtbar. Was passiert, wenn ein Elternteil unerwartet verstirbt? Kann die Familie die Kreditraten weiter bedienen? Kann der gewohnte Lebensstandard aufrechterhalten werden?
Diese Fragen sind unangenehm, aber notwendig. In meiner Beratung spreche ich sie offen an und helfe Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen – ob es um den Abschluss einer neuen Lebensversicherung geht oder um die Überprüfung einer bestehenden Police.
Mein Beratungsansatz: Ganzheitlich und unabhängig
Altersvorsorge und Investment sind keine isolierten Themen. Sie hängen eng zusammen mit Ihrer Absicherung gegen Berufsunfähigkeit, Ihrer Krankenversicherung und Ihrer steuerlichen Situation. Genau deshalb verfolge ich einen ganzheitlichen Beratungsansatz.
Analyse statt Aktionismus. Bevor wir über einzelne Produkte sprechen, verschaffen wir uns einen vollständigen Überblick über Ihre finanzielle Situation. Was haben Sie bereits? Was fehlt? Wo gibt es Optimierungspotenzial?
Strategie statt Einzelprodukt. Auf Basis der Analyse entwickeln wir gemeinsam eine Strategie, die alle relevanten Bausteine berücksichtigt. Dabei achte ich darauf, dass die Strategie zu Ihrem Risikoprofil passt und flexibel genug ist, um auf Veränderungen in Ihrem Leben reagieren zu können.
Transparenz statt Kleingedrucktes. Ich erkläre Ihnen verständlich, wie die empfohlenen Produkte funktionieren, was sie kosten und was Sie realistisch davon erwarten können. Bei mir gibt es keine leeren Versprechen und keine unrealistischen Renditeprognosen.
Begleitung statt Einmalaktion. Ihre Altersvorsorge ist keine einmalige Angelegenheit. In regelmäßigen Jahresgesprächen überprüfen wir, ob Ihre Strategie noch zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt, und nehmen bei Bedarf Anpassungen vor.
Altersvorsorge für verschiedene Lebensphasen in München
Berufseinsteiger und junge Fachkräfte
München zieht jedes Jahr Tausende junge Talente an – ob nach dem Studium an der TU oder LMU, über den Berufseinstieg bei einem der großen Arbeitgeber oder durch die lebendige Startup-Szene. In dieser Phase ist die Altersvorsorge oft das Letzte, woran man denkt. Dabei sind gerade jetzt die Bedingungen am besten: Der Zinseszinseffekt wirkt am stärksten, wenn Sie ihm viel Zeit geben. Schon 100 Euro monatlich können in 35 Jahren den Unterschied machen.
Familien und mittleres Alter
Mit Familie und wachsendem Einkommen steigen auch die Möglichkeiten – und die Verantwortung. In dieser Phase geht es darum, die Altersvorsorge konsequent auszubauen und mit der Absicherung der Familie zu verknüpfen. Steuerliche Fördermöglichkeiten wie Riester, betriebliche Altersvorsorge oder Rürup sollten jetzt voll ausgeschöpft werden.
Auf der Zielgeraden zum Ruhestand
Wer den Ruhestand vor Augen hat, braucht einen konkreten Plan: Wie viel Kapital ist vorhanden? Reicht es? Sollte das Risiko in der Kapitalanlage reduziert werden? Wie sieht die optimale Auszahlstrategie aus? In dieser Phase arbeite ich besonders eng mit meinen Kunden zusammen, um den Übergang in den Ruhestand finanziell sauber zu gestalten.
Ihr nächster Schritt: Lassen Sie uns Ihre Altersvorsorge gemeinsam planen
Die wichtigste Erkenntnis aus fast 20 Jahren Beratungserfahrung: Wer sich früh und gut beraten um die Altersvorsorge kümmert, geht deutlich entspannter in den Ruhestand. Und wer in München lebt, sollte das Thema besonders ernst nehmen – denn die Lebenshaltungskosten machen eine solide private Vorsorge hier praktisch unverzichtbar.
Ich lade Sie ein, ein kostenfreies und unverbindliches Erstgespräch mit mir zu vereinbaren. In 60 bis 90 Minuten verschaffen wir uns gemeinsam einen Überblick über Ihre Situation und ich zeige Ihnen, welche Möglichkeiten Sie haben – ehrlich, verständlich und ohne Verkaufsdruck.
Marco Mahling Finanzdienstleistungen GmbH & Co. KG Telefon: 089 | 379107-11 E-Mail: info@marco-mahling.de
Anfragen über unsere Homepage oder per E-Mail werden innerhalb von 24 Stunden beantwortet.
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Ihr Marco Mahling – Ihr Versicherungsmakler für Altersvorsorge und Investment in München
Häufig gestellte Fragen zur Altersvorsorge in München (FAQ)
Wie viel sollte ich monatlich für die Altersvorsorge zurücklegen?
Als Faustregel empfehlen Experten, mindestens 10 bis 15 Prozent des Nettoeinkommens in die Altersvorsorge zu investieren. In München, wo die Lebenshaltungskosten besonders hoch sind, kann der tatsächliche Bedarf noch darüber liegen. In einem persönlichen Gespräch ermittle ich Ihre individuelle Versorgungslücke und leite daraus den konkreten Sparbedarf ab.
Lohnt sich die Riester-Rente noch?
Die Riester-Rente steht häufig in der Kritik – teilweise zu Recht, weil viele Verträge hohe Kosten aufweisen. Gleichzeitig bietet sie für bestimmte Personengruppen, insbesondere für Familien mit Kindern und Geringverdiener, nach wie vor attraktive staatliche Zulagen. Ob Riester für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer individuellen Situation ab. In meiner Beratung rechne ich das für Sie durch.
Soll ich lieber in Immobilien oder in Fonds investieren?
Die ehrliche Antwort: Im Idealfall beides. Immobilien bieten Inflationsschutz und stabile Mieteinnahmen, sind aber wenig liquide und erfordern höheres Startkapital. Fonds und ETFs bieten Flexibilität und breite Streuung, unterliegen aber Marktschwankungen. Die richtige Mischung hängt von Ihrem Vermögen, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikoneigung ab.
Ab welchem Alter ist es zu spät für die Altersvorsorge?
Zu spät ist es nie – aber je später Sie anfangen, desto höher müssen die monatlichen Beträge sein. Ein 50-Jähriger kann noch einiges bewegen, muss aber andere Prioritäten setzen als ein 30-Jähriger. In jedem Fall lohnt sich eine professionelle Beratung, um das Beste aus der verbleibenden Zeit herauszuholen.
Betreuen Sie auch Kunden außerhalb Münchens?
Selbstverständlich. Unser Büro befindet sich in München, aber über unsere Online-Beratungsplattform betreuen wir Kunden im gesamten Münchner Umland und bundesweit. Ob in Starnberg, Freising, Dachau oder anderswo – eine kompetente Beratung zur Altersvorsorge ist bei uns keine Frage der Entfernung.