Altersvorsorge und Investment in München

Beratungsbereich Vorsorge in München

Altersvorsorge und Vermögensaufbau in München

Bei der Altersvorsorge geht es selten um das eine richtige Produkt. Es geht darum, wie gesetzliche, betriebliche und private Vorsorge zusammenspielen und wo die Lücke tatsächlich bleibt. Ich rechne Ihnen das durch, bevor wir über Verträge sprechen, in meinem Büro in München-Neuhausen oder digital.

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Jahren in München tätig

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Beratungsbereiche

Ihr Ansprechpartner in München

Mein Name ist Marco Mahling und ich berate seit 2006 in München

Angefangen habe ich in einer Zeit, in der Beratung vor allem bedeutete, dem Kunden ein Produkt zu verkaufen. Genau das wollte ich anders machen. Heute arbeite ich als freier Makler anbieterneutral, erkläre Zusammenhänge statt Produktnamen und sage auch mal ab, wenn ich keinen Bedarf sehe.
Was mir wichtig ist: Sie sollen nach dem Gespräch verstehen, warum Sie welchen Vertrag haben. Deshalb bekommen Sie von mir keine Hochglanzpräsentation, sondern eine nachvollziehbare Empfehlung mit den Argumenten dafür und dagegen. Und wenn etwas passiert, haben Sie eine feste Ansprechperson statt einer Hotline.

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Das Wichtigste in Kürze

Womit fange ich an?
Mit der Bestandsaufnahme. Erst wenn klar ist, was Sie aus gesetzlicher und betrieblicher Vorsorge erwarten können, lässt sich die private Seite sinnvoll planen
Was leiste ich dabei?
Berechnung der Versorgungslücke, Prüfung bestehender Verträge, Vergleich der infrage kommenden Bausteine und laufende Betreuung
Soll ich alte Verträge kündigen?
Meistens nicht. Viele ältere Policen haben Garantien, die es heute nicht mehr gibt. Ich prüfe das, bevor irgendetwas gekündigt wird
Was kostet die Beratung?
Nichts. Die Vergütung erfolgt über die Gesellschaft, bei der ein Vertrag zustande kommt, und wird auf Wunsch offengelegt

Meine Themen im Bereich Vorsorge

Private Rentenversicherung und Rürup

Für Selbstständige ohne gesetzliche Absicherung und für Gutverdiener mit hoher Steuerlast sind das die naheliegenden Wege. Die Rürup-Rente bringt Steuervorteile, ist dafür aber unflexibel: kein Kapitalwahlrecht, keine Kündigung. Das gehört vor der Entscheidung auf den Tisch.

Betriebliche Altersvorsorge

Wenn Ihr Arbeitgeber zuschießt, ist die bAV oft der effizienteste Baustein. Ich prüfe, was Ihr Arbeitgeber anbietet, was er bezuschusst und ob der angebotene Tarif etwas taugt. Beim Jobwechsel schaue ich, ob der Vertrag mitgenommen oder besser stillgelegt wird.

Sparpläne und Investment

Der flexible Teil der Vorsorge. Hier geht es um die Frage, wie viel Sie dauerhaft zurücklegen können und wie viel Schwankung Sie tatsächlich aushalten. Kosten und Risiken lege ich offen, bevor Sie entscheiden.

Immobilien als Baustein

Eine vermietete Immobilie kann Vermögen aufbauen und Steuern sparen, sie kann aber auch ein teurer Fehlgriff werden. Wenn das für Sie infrage kommt, rechne ich es zusammen mit der Finanzierung durch, nicht getrennt.

Wie groß ist Ihre Versorgungslücke wirklich?

In einem 30-minütigen Erstgespräch rechnen wir es gemeinsam durch, kostenlos und unverbindlich.

Warum ich mit der Lücke anfange, nicht mit dem Produkt

Die meisten Vorsorgegespräche beginnen mit einem Produkt und enden mit einem Abschluss. Bei mir läuft es umgekehrt: Zuerst schauen wir, was Sie aus gesetzlicher Rente und betrieblicher Vorsorge voraussichtlich erwarten können, und was davon im Alter tatsächlich ankommt. Erst dann wissen wir, worüber wir reden.

Bestehende Verträge prüfe ich immer mit. Gerade ältere Policen aus den Neunzigern und frühen Zweitausendern haben Garantiezinsen, die heute niemand mehr anbietet. Wer die kündigt, um etwas Neues abzuschließen, verliert dabei fast immer. Das sage ich auch dann, wenn ein Neuabschluss für mich das lukrativere Geschäft wäre.

💡 Aus der Praxis: Die häufigste Fehlberatung in diesem Bereich ist nicht der falsche Vertrag, sondern der gekündigte richtige. Bringen Sie Ihre Unterlagen mit, bevor Sie irgendetwas beenden.

Häufige Fragen zur Altersvorsorge-Beratung in München

Fragen? Hier stehen die Antworten

Kann ich mich dazu persönlich in München beraten lassen?

Ja. Mein Büro liegt in der Olgastraße 9 in Neuhausen-Nymphenburg. Bei der Altersvorsorge empfehle ich das persönliche Gespräch, weil meist mehrere bestehende Verträge auf den Tisch gehören.

Soll ich meine alte Lebensversicherung kündigen?

Meistens nicht. Ältere Verträge haben oft Garantien, die es heute nicht mehr gibt. Ich schaue mir den Vertrag an und sage Ihnen, was er wirklich wert ist, bevor Sie etwas entscheiden.

Was ist besser, Rürup oder private Rentenversicherung?

Das hängt an Ihrer Steuerlast und daran, wie viel Flexibilität Sie brauchen. Rürup bringt in der Ansparphase mehr, ist dafür aber weder kündbar noch kapitalisierbar. Für viele Selbstständige ist eine Kombination sinnvoller als eine Entweder-oder-Entscheidung.

Mein Arbeitgeber bietet eine betriebliche Altersvorsorge an. Lohnt sich das?

Das kommt auf den Zuschuss und den angebotenen Tarif an. Bei einem guten Arbeitgeberzuschuss ist die bAV oft der effizienteste Baustein, bei einem schlechten Tarif ohne Zuschuss kann sie ein Nachteil sein. Ich prüfe beides.

Was kostet die Beratung?

Für Sie nichts. Die Vergütung erfolgt über die Gesellschaft, bei der ein Vertrag zustande kommt, und ist im Beitrag enthalten.

Beraten Sie auch zu Geldanlage und Depot?

Ja. Zum Vermögensaufbau und zur Anlagestrategie finden Sie die ausführlichen Informationen unter Anlageberatung.

Unverbindliche Beratung

Sprechen wir über Ihre Vorsorge

Im Erstgespräch rechnen wir Ihre Versorgungslücke durch, prüfen Ihre bestehenden Verträge und besprechen, welche Bausteine sie am effizientesten schließen. Kostenlos und ohne Verpflichtung.

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Marco Mahling

Über Marco Mahling – Ihr Berater

Marco Mahling ist seit über fünfzehn Jahren als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater tätig. Mit über 1.000 geprüften Fünf-Sterne-Bewertungen zählt er zu den am besten bewerteten unabhängigen Beratern Deutschlands. Sein Fokus liegt auf der ehrlichen Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung, zur privaten Krankenversicherung und zur Altersvorsorge.

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Lassen Sie uns über Ihre Zukunft sprechen. Schreiben Sie mich an oder nutzen Sie unser einfaches Kontaktformular – Ich freue mich auf unser Kennenlernen und eine mögliche Zusammenarbeit!

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