Finanzierungen

Aus unserer langj√§hrigen Erfahrung als freie Finanzberater wissen wir, dass das ber√ľhmte ‚Äěbeste Angebot‚Äú bei Finanzierungen nicht existiert.
Inhalts√ľbersicht

Professionelle Begleitung von Finanzierungen

Aus unserer langj√§hrigen Erfahrung als freie Finanzberater wissen wir, dass das ber√ľhmte ‚Äěbeste Angebot‚Äú bei Finanzierungen nicht existiert.

Ob eine Finanzierung f√ľr eine Immobilie wirklich passt und auch langfristig tragf√§hig ist, bestimmen immer Ihre ganz individuellen Vorgaben.

Damit wir Ihnen ein optimales und preiswertes Angebot, dass seinen Preis auch wirklich wert ist, machen zu k√∂nnen, arbeiten wir seit Jahren mit ausgew√§hlten Banken aus dem Raum M√ľnchen und Ingolstadt zusammen. Bei diesen Kreditinstituten haben wir uns im Laufe der Jahre einen wichtigen Partnerstatus erworben; unser Wort hat entsprechend Gewicht.

Zudem haben wir unser Angebotsportfolio um die Plattform ‚ÄěInterhyp‚Äú und ‚ÄěEuropace‚Äú erg√§nzt, die uns den Zugriff auf die g√ľnstigen Angebote von √ľber hundert Banken deutschlandweit erm√∂glicht.

Wie Sie eine Immobilie richtig finanzieren

Worauf Sie achten sollten, wenn Sie vor der Finanzierung Ihrer Traumimmobilie stehen, welche Finanzierungsvarianten es gibt und warum Sie auf einen spezialisierten und freien Finanzberater setzen sollten, erfahren Sie verständlich erklärt in unserem Video.
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Baufinanzierung ‚Äď g√ľnstige Konditionen nutzen und F√∂rderungen sichern!

F√ľr eine kosteng√ľnstige Baufinanzierung bieten sich verschiedene M√∂glichkeiten an. Beispielsweise vergeben Bausparkassen extrag√ľnstige Darlehen, sobald Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif wird.

Zus√§tzlich k√∂nnen Sie bei Immobilienerwerb sowie bei Modernisierungsma√ünahmen √∂ffentliche F√∂rdermittel von Bund und Land in Anspruch nehmen, dabei hilft Ihnen unser KfW-Expertenservice. Und eine eventuelle Restfinanzierung kann √ľber g√ľnstige Hypothekenkredite laufen.

Kooperierende Banken und Kreditinstitute

Neben unserer direkten Anbindung an regionale Banken, mit denen wir seit Jahren sehr gut zusammenarbeiten, k√∂nnen wir Ihnen √ľber diverse Beraterplattformen auch ein Angebot von mehr als 300 √ľberregionalen Banken und Kreditinstituten zukommen lassen. Eine ausgesuchte Auswahl unserer Partner f√ľr Finanzierungen / Baufinanzierungen:

  • DSL Bank
  • ING Diba
  • Sparkasse (M√ľnchen, F√ľrstenfeldbruck, Eichst√§tt, Berlin, u.w.)
  • Commerzbank (M√ľnchen, u.w.)
  • Deutsche Bank (M√ľnchen, Berlin, u.w.)

Was Sie bei Finanzierungen wissen sollten

Entscheidend f√ľr Sie ist der effektive Jahreszins

Hypothekendarlehen sind meist wesentlich g√ľnstiger als andere Kredite. Das Pfandrecht an Ihrer Immobilie, welches Sie der finanzierenden Bank bei einem Hypothekenkredit einr√§umen, macht diese g√ľnstigen Konditionen m√∂glich.

Ausschlaggebend f√ľr die tats√§chlichen Kosten Ihrer Baufinanzierung ist der effektive Jahreszins. Dieser Effektivzins weist alle anfallenden Nebenkosten aus, wie beispielsweise Auszahlungsabschl√§ge und Bearbeitungs¬≠geb√ľhren. Ist der Effektivzins niedrig, wird auch die Baufinanzierung entsprechend kosteng√ľnstig sein.

Aus den Angeboten von √ľber hundert Finanzierungspart¬≠nern k√∂nnen wir den g√ľnstigsten Zins f√ľr Sie ausfindig machen.

Beachten Sie die Dauer der Zinsbindung

Die passende Zinsbindungsfrist kann einen angestrebten Kredit merklich g√ľnstiger machen. So sollten Sie in Niedrig-Zins-Phasen die attraktiven Konditionen ausnutzen, indem Sie eine m√∂glichst lange Zinsbindungsdauer (z. B. zwanzig Jahre) vereinbaren.

In Hoch-Zins-Perioden hingegen ist eine m√∂glichst kurze Zinsbindungsfrist (z. B. f√ľnf Jahre) ratsam, um auf ein fallendes Marktzinsniveau kurzfristig reagieren zu k√∂nnen.

Wichtiger Hinweis f√ľr Sie: Ein Darlehen kann fr√ľhestens nach 10 Jahren gek√ľndigt werden, auch wenn die Sollzinsbindung f√ľr 15 oder 20 Jahre vereinbart worden ist. Geregelt ist das im ¬ß489 BGB.

Sehr wichtig: Ihre Eigenkapitalquote

Je mehr Eigenkapital Sie in Ihre Baufinanzierung einbringen können, desto besser! Als Richtwert sollte hier eine Eigen­kapitalquote von mindestens 20 Prozent der Bausumme eingehalten werden.

Je h√∂her die laufende R√ľckzahlungsrate ist, desto schneller tilgen Sie Ihren Kredit bei der finanzierenden Bank. Und je k√ľrzer die Vertragslaufzeit, desto weniger Kreditzinsen zahlen Sie insgesamt. Um auch gr√∂√üere Einmalzahlungen ohne Vorf√§lligkeitsentsch√§digung leisten zu k√∂nnen, sollten Sie m√∂glichst eine Baufinanzierung mit Sondertilgungsoption w√§hlen.

Wichtiger Hinweis f√ľr Sie: Die vielfach in die Finanzierung eingeplante Eigenleistung der Bauherren sollte im Vorfeld unbedingt realistisch bewertet werden. Allzu h√§ufig entstehen durch √ľbersch√§tzte Eigenleistung teure Nachauftr√§ge oder Verz√∂gerungen, die eine knappe Finanzierung gef√§hrden k√∂nnen.

Konsumkredit, Autokredit, Darlehen f√ľr Bauherren

Jeder Kredit ist letztlich ein Darlehen, das Sie in Raten zur√ľckzahlen. Bevor eine Bank Ihrem Kreditantrag zustimmt, pr√ľft sie Ihre finanzielle Bonit√§t.

Bei größeren Darlehen fordert eine Bank in der Regel Sicherheiten, kleinere Ratenkredite werden meist ohne die sogenannte dingliche Sicherung vergeben. Stattdessen wird häufig eine Gehaltsabtretung verlangt.

Bei einem Autokredit f√ľr ein neues Fahrzeug, bleibt dieses im Eigentum der Bank, bis Sie den Kredit voll abgezahlt bzw. zur√ľckgezahlt haben. Auch der Kreditgeber eines Hypothe¬≠kendarlehens beh√§lt sich das Pfandrecht an Ihrer Immobilie (Haus oder Wohnung) vor, bis Sie Darlehen und Zinsen vollst√§ndig zur√ľckgezahlt haben.

Vermeiden Sie möglichst eine Restschuldversicherung

Wenn Sie zu einem Kredit bzw. einem Darlehen zus√§tzlich eine Restschuldversicherung abschlie√üen, ist die R√ľck¬≠zahlung Ihres Kredits bzw. Ihres Darlehens √ľber eine Ausfallversicherung gesichert, falls Sie w√§hrend der Laufzeit zahlungsunf√§hig werden.

Eine Auswahl meiner Leistungen:

Marco Mahling
Ihr Experte f√ľr Versicherungen und Finanzen aus M√ľnchen
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Lassen Sie uns √ľber Ihre Zukunft sprechen. Schreiben Sie mich an oder nutzen Sie unser einfaches Kontaktformular ‚Äď Ich freue mich auf unser Kennenlernen und eine m√∂gliche Zusammenarbeit!

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