Kosten einer BU-Versicherung

Unser Praxisalltag hat uns aber immer wieder gelehrt, dass viel nicht immer viel hilft.

Inhalts√ľbersicht

Der typische Arbeitnehmer arbeitet im Normalfall ruhig auf seine Rente hin. Im Ruhestand wird dann begonnen, das Leben zu genie√üen ‚Äď mit dem, was die Rentenkasse ausspuckt, mit dem, was man sich zusammengespart hat, und mit eventuellen Zusatzrenten aus Riester- oder anderen Sparvertr√§gen. So weit alles sch√∂n und gut.

Dieses System ger√§t kr√§ftig aus den Fugen, wenn der Mensch schon w√§hrend seiner Berufszeit so krank wird, dass er nicht mehr seiner eigentlichen Arbeit nachgehen kann. Einige Monate erh√§lt er zwar noch das Gehalt weiterbezahlt, das Krankengeld reicht f√ľr weitere maximal 78 Wochen.

Wenn diese Zeit vorbei ist, und die Arbeitsf√§higkeit nicht wiederhergestellt ist, schaut er Arbeitnehmer durch die Finger. Falls er zu √ľberhaupt keiner Arbeit mehr f√§hig ist, bezahlt der Staat die Erwerbsminderungsrente. Diese ist an eine ganze Reihe Bedingungen gekn√ľpft, und in der H√∂he kaum genug, um den Mindestunterhalt zu bestreiten.

F√ľr jeden Erwerbst√§tigen ergibt sich also die √úberlegung, welche Absicherung diese L√ľcken zu f√ľllen in der Lage ist. Dabei st√∂√üt man schnell auf die¬†Berufsunf√§higkeitsversicherung.

Was darf eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung kosten?

Zwei Fragen sind bei der Auswahl immer zu ber√ľcksichtigen:

Was kostet eine Berufsunf√§higkeitsversicherung ‚Äď und was leistet sie?

Wie man es von anderen Versicherungen kennt, wird f√ľr die Berufsunf√§higkeitsversicherung ein monatlicher Beitrag f√§llig. Dessen H√∂he bemisst sich nach einigen verschiedenen Eckdaten:

  • Welche Rente soll im Versicherungsfall ausbezahlt werden?
  • Welchen Beruf √ľbt der Versicherungsnehmer aus?
  • Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers
  • Hat der Versicherungsnehmer gef√§hrliche Hobbys ‚Äď wenn ja, welche?

Wenn Sie sich einen groben √úberblick √ľber die Kosten pro Monat Ihrer Berufsunf√§higkeitsversicherung verschaffen wollen, k√∂nnen Sie unverbindlich Ihre Daten in unseren Konfigurator eingeben. Nennen Sie dabei den Betrag, den Sie monatlich als BU-Rente zu beziehen beabsichtigen.

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Als Mindestbetrag f√ľr die monatliche BU-Rente sollten Sie alle anfallenden Kosten f√ľr Darlehen, Unterhaltszahlungen, sowie Renten- und andere Versicherungen addieren. Nach oben sind grunds√§tzlich keine Grenzen gesetzt, allerdings werden die monatlichen Kosten ebenso in die H√∂he steigen.

Wenn Sie eine Rente von 1500 Euro im Monat anstreben, dann ist der Maschinenbauingenieur mit durchschnittlich 90 Euro Monatsbeitrag sehr g√ľnstig, der Maurer mit 350 Euro ganz oben auf der Liste.

Bei der Frage, was eine gute Berufsunf√§higkeitsversicherung kosten darf, kommt schlie√ülich der letzte und wichtigste Punkt zum Tragen: welche Versicherungsanstalt kommt daf√ľr in Frage?

Die Versicherungsgeber haben nat√ľrlich jeder seine eigene Tarifgestaltung. So kann es schon einmal ‚Äď bei gleichen Grundvoraussetzungen und gleichen Leistungen ‚Äď Beitragsunterschiede von 50% und mehr geben. Wollen Sie sich als Elektriker versichern und 1500 Euro monatliche Rente erhalten, reicht die Spanne unter sonst gleichen Voraussetzungen von 115 Euro beim g√ľnstigsten bis 273 Euro bei teuersten Anbieter.

Damit h√∂rt die Rechnerei allerdings noch lange nicht auf, denn die Basistarife, die √ľblicherweise genannt werden, gehen immer von risikoarmen Versicherungsnehmern aus: kerngesund und aktiver Lebensstil, wenig anstrengender Beruf und keine gef√§hrlichen Hobbys. Sobald ein Kunde von dieser Ideallinie abweicht, kommen Aufschl√§ge und zus√§tzliche Klauseln hinzu.

Aus diesem Grund ist es nicht zweckdienlich, die einzelnen Anbieter zu vergleichen, und dann den g√ľnstigsten auszuw√§hlen. Auch bei den Aufschl√§gen ‚Äď meist Risikoaufschl√§ge ‚Äď unterscheiden sich die Anbieter. Sowohl bei dem Prozentsatz, der zum Tragen kommt, als auch bei den Bedingungen, wann ein Aufschlag f√§llig wird ‚Äď die Unterschiede sind teils heftig.

Hier liegt es vor allem am Geschick des Maklers, unn√∂tige Kosten vom Kunden fernzuhalten. Es mag ein Anbieter 20 oder 30 Euro g√ľnstiger sein bei der monatlichen Rate. Stellt er sich aber wegen eines vergangenen Leidens quer, und verlangt einen Aufschlag von 50%, dann ist er pl√∂tzlich 100 und mehr Euro teurer.

Die Aufgabe des Maklers ist es, aus dieser Kombination aus Beitr√§gen, Ausschlussklauseln und Risikoaufschl√§gen f√ľr den Kunden die wirklich beste Versicherung ausfindig zu machen. In speziellen F√§llen kann der Makler f√ľr Sie auch besondere Konditionen herausschlagen, oder Ihnen helfen, den Antrag so zu stellen, dass Ausschlussklauseln oder Risikoaufschl√§ge ganz vermieden werden. Wir haben¬†hier¬†und¬†hier¬†ausf√ľhrlich dar√ľber berichtet, was wir bei diesen Themen f√ľr unsere Kunden erreichen k√∂nnen.

Wollen Sie ein auf Ihre pers√∂nliche Situation abgestimmtes Angebot? Dann kontaktieren Sie uns doch einfach √ľber das Kontaktformular. Wir melden uns dann umgehend bei Ihnen.

Berufsunf√§higkeitsversicherungs-Vergleich ‚Äď Anbieter und Kosten

Die einfachste M√∂glichkeit f√ľr Sie, bei der Berufsunf√§higkeitsversicherung einen Kostenvergleich anzustellen, ist der bereits erw√§hnte Konfigurator. Dieser hilft Ihnen, anonym und unverbindlich zu pr√ľfen, welche Angebote die einzelnen Versicherungsanstalten auf Ihre pers√∂nliche Situation machen k√∂nnen.

Sie geben das Datum an, ab wann Sie versichert werden wollen, rechnen die Rente aus, die Sie mindestens monatlich im Versicherungsfall ausbezahlt benötigen, und schon kann es losgehen. Es wird noch Ihr Geburtsdatum, Ihr Beruf und einige andere Details aus Ihrer Situation abgefragt, dann macht sich das Programm auf die Suche.

Sie erhalten im ersten Schritt eine Auflistung der Anbieter f√ľr die Berufsunf√§higkeitsversicherung, die in Ihrem Fall bereit sind, Sie zu versichern. Da Sie Ihren Beruf aus einer Liste ausw√§hlen, und manchmal mehrere Eintr√§ge auf Ihre Situation passen, lohnt es sich, den Konfigurator mehrmals mit verschiedenen Einstellungen durchlaufen zu lassen.

Aus der Ergebnisliste k√∂nnen Sie bis zu drei Anbieter ankreuzen ‚Äď dazu steht eine Checkbox an jedem Eintrag zur Verf√ľgung. Am Fu√ü der Seite finden Sie eine Funktion, mit der Sie sich die einzelnen Detailbestimmungen der jeweiligen Versicherung in einer Tabelle anzeigen lassen k√∂nnen. Dazu brauchen Sie lediglich auf ‚ÄěDeckungsvergleich‚Äú zu klicken, nachdem Sie Ihre drei Wunschkandidaten markiert haben.

Der Deckungsvergleich listet sehr viele Details auf, die auf den ersten Blick kompliziert aussehen. Wenn Sie Fragen dazu haben, helfe ich Ihnen aber gerne weiter. Der Konfigurator zeigt nur diejenigen Versicherungen an, die problemlos auf die Abfrage ein Angebot bereithalten. Damit ist aber noch nicht das Ende der Fahnenstange erreicht. Auch die Anbieter, die im ersten Versuch kein Angebot machen, stehen theoretisch noch zur Disposition. Auch dann, wenn aufgrund Ihrer besonderen Situation kein Versicherer im Konfigurator auftaucht, heißt das noch nicht, dass es keine Möglichkeit gibt.

Doch das haben Sie inzwischen verstanden: der Makler hilft Ihnen. Kontaktieren Sie mich in diesen Fällen einfach.

Online Vergleich und Angebot zur Berufsunfähigkeitsversicherung

√úber meinen Onlinerechner zur Berufsunf√§higkeitsabsicherung k√∂nnen Sie einfach und direkt Ihr pers√∂nliches Angebot erstellen. Dabei k√∂nnen Sie bis zu 3 Anbieter gegen√ľber stellen und die Tarife miteinander vergleichen. Klicken Sie hier und erstellen Sie Ihr pers√∂nliches Angebot:

Eine Auswahl meiner Leistungen:

Marco Mahling
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