Die Pangaea Life ermöglicht es Sparern, nachhaltig in Sachwerte anzulegen. Diese können eine sinnvolle ErgĂ€nzung zum groĂen Investmentdepot sein und sind schon lange nicht mehr nur den âSuperreichenâ vorbehalten. Hierbei bietet die Pangaea Life einige Vorteile, wie etwa eine relative UnabhĂ€ngigkeit von den Schwankungen an der Börse, die Möglichkeit der Diversifikation sowie den immer wichtiger werdenden Aspekt der Nachhaltigkeit.
Nachhaltig anlegen: Was bedeutet das ĂŒberhaupt?
Als Gesellschaft stehen wir vor vielen Herausforderungen, die neuer, moderner und auch âgrĂŒnerâ Lösungen bedĂŒrfen. Dabei spielt der Klimawandel und der hiermit verbundene Ruf nach Nachhaltigkeit eine zentrale Rolle, die sich in viele Bereiche des Lebens gezogen hat und auch vor dem Finanzmarkt nicht Halt macht. Denn auch das Investieren soll klimafreundlicher und nachhaltiger werden: Es existieren einige âgrĂŒneâ Angebote, darunter auch die Versicherungslösung der Pangaea Life. Sie investiert in nachhaltige Infrastrukturobjekte, also in Sachwerte.
Die Begriffe der Nachhaltigkeit, insbesondere mit Blick auf den Vermögensaufbau, können etwas schwammig sein, weshalb wir kurz darauf eingehen möchten. Nachhaltige Geldanlagen sind Investitionen, die neben finanziellen Renditen auch ökologische, soziale und ethische Aspekte berĂŒcksichtigen. Dabei wird das Kapital in Unternehmen, Projekte oder Fonds investiert, die zum Beispiel umweltfreundliche Technologien fördern, nachhaltige Produktionsprozesse nutzen oder soziale Verantwortung ĂŒbernehmen. Das wachsende Bewusstsein fĂŒr den Klimawandel und soziale Gerechtigkeit hat dazu gefĂŒhrt, dass immer mehr Anleger ihr Geld verantwortungsbewusst investieren wollen. Nachhaltige Geldanlagen bieten die Möglichkeit, eine positive Wirkung auf Umwelt und Gesellschaft auszuĂŒben, wĂ€hrend man gleichzeitig finanzielle ErtrĂ€ge erzielt.
Nachhaltig und wirtschaftlich: Die Geldanlage der Pangaea Life
Was ist Pangaea Life und wie funktioniert der Spezialfonds?
Die Pangaea Life Versicherung ist eine Tochtergesellschaft der Bayerischen und vereint Nachhaltigkeit (und somit auch den Schwerpunkt Klimaschutz) mit einer soliden Rendite und macht das Investieren in erneuerbare Energien und nachhaltige Immobilien wirtschaftlich attraktiv. Bei der Pangaea Life handelt es sich um einen Spezialfonds, der aktuell nicht auf gÀngigen Finanzportalen wie Onvista usw. gelistet ist, aber 9,1 Prozent bzw. 8,6 Prozent jÀhrliche Rendite seit Auflage aufweisen kann. Daneben verhÀlt sich der Fonds losgelöst von Börsenschwankungen und bietet eine runde ErgÀnzung zum bereits vorhandenen Aktien- und ETF-Depot. Es besteht die Möglichkeit einer Einmalanlage und/oder eines monatlichen Sparplans. Zu der genauen Ausgestaltung kommen wir weiter unten erneut.
Die BeitrĂ€ge zur Pangaea Life Investment Rente flieĂen in den Pangaea Life Fonds, der sich auf ökologisch nachhaltige Sachwertanlagen konzentriert, insbesondere im Bereich der erneuerbaren Energien. Im Unterschied zu Ă€hnlichen Produkten am Markt investiert dieser Fonds nicht in Wertpapiere, sondern verfolgt eine Anlageform, die typischerweise institutionellen Anlegern vorbehalten ist. Exklusiv fĂŒr die Kunden der Investment Rente wird dieser Zugang jedoch geöffnet, sodass auch Anleger mit kleineren BeitrĂ€gen von den Vorteilen und Potenzialen dieser nachhaltigen Investitionsmöglichkeit profitieren können.
Lesen Sie auch diesen Artikel von uns: wie sich die Pangea Life vom Markt abhebt.
Exkurs: Was sind Sachwerte?
Sachwerte sind physische Vermögenswerte, deren Wert auf ihrem tatsÀchlichen, greifbaren Vorhandensein beruht. Im Gegensatz zu Geldwerten wie Bargeld oder Aktien, die durch wirtschaftliche Schwankungen, Inflation oder WÀhrungsabwertungen an Wert verlieren können, behalten Sachwerte oft ihren realen Wert oder gewinnen sogar an Wert, vor allem in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheiten.
Sachwerte sind daher besonders im Bereich des Vermögensaufbaus attraktiv, weil sie als relativ inflationsresistent gelten und langfristig oft eine stabile Wertentwicklung aufweisen. Investitionen in Sachwerte bieten eine Absicherung gegen den Verlust von Kaufkraft und können zur Diversifizierung eines Anlageportfolios beitragen.
So nachhaltig ist die Geldanlage der Panagea Life
Wie legt die Pangaea Life an?
Es gab im September 2020 die nachfolgenden direkten Anlageklassen der Investmentanlage von Pangaea Life.
Wie Sie sehen, handelt es sich bei dieser Anlageform um eine direkte Investition, die Sie als privater Kleinanleger alleine kaum realisieren könnten. FĂŒr viele von uns reicht es vielleicht gerade fĂŒr eine eigene Solaranlage auf dem Hausdach, aber ein ganzer Windpark wĂ€re eine andere GröĂenordnung.
Investitionen in Infrastrukturobjekte haben bei Versicherungsgesellschaften ĂŒbrigens eine lange Tradition. So investiert beispielsweise auch die Allianz Milliarden Euro in diverse Projekte. Diese wĂ€re im Ăbrigen auch unsere zweite Empfehlung fĂŒr direkte Investitionen. Bei der Allianz besteht sogar die Möglichkeit, bereits ab einem Betrag von 10.000 Euro dabei zu sein (Einmalanlage, SparplĂ€ne sind derzeit nicht möglich. Bis 2020 lag die Grenze bei 25.000 Euro).
Pangaea Life legt das Geld seiner Investoren – also Ihr Geld – konsequent nach strengen Nachhaltigkeitskriterien an. WĂ€hrend direkte Investitionen im Versicherungsbereich nichts Ungewöhnliches sind, zeichnet sich Pangaea Life durch seinen klaren Fokus auf maximale Nachhaltigkeit aus, was sie am Markt einzigartig macht. Je mehr langfristige Anlegergelder gesammelt werden, desto leichter können solche Investitionen realisiert werden. Da Versicherungslösungen ĂŒber Jahrzehnte hinweg laufen, bietet Pangaea Life eine hohe Planungssicherheit. So können auch Investitionsobjekte realisiert werden, die fĂŒr kurzfristig orientierte Investoren wie Hedgefonds oder Beteiligungsgesellschaften eher uninteressant sind.
Wirtschaftlichkeit: Langfristige Anlage mit guter Rendite
In vielen Köpfen herrscht – manchmal auch zu Recht – das Vorurteil, dass nachhaltige Geldanlagen wirtschaftlich nicht klug sind und an attraktiver Rendite vermissen lassen. Dies ist bei dem Spezialfonds der Pangaea Life allerdings nicht der Fall:
Investitionen in Infrastrukturobjekte wie StraĂen, BrĂŒcken, Energieversorgungsanlagen oder öffentliche Einrichtungen sind auf lange Sicht weniger anfĂ€llig fĂŒr wirtschaftliche Schwankungen (Konjunktur). Das heiĂt, auch wenn die Wirtschaftslage schwankt, etwa durch Rezessionen oder Boomphasen, bleiben Infrastrukturanlagen im Allgemeinen stabiler und weniger von diesen Schwankungen betroffen.
Werfen wir einen Blick auf einen Praxistest, der den Vergleich zu nachhaltig investierenden Aktienfonds zieht:
Sie erkennen eine Rendite von knapp 5 Prozent im Jahr 2018 – gutes Gewissen inklusive. Diese Rendite ist beispielsweise zum Stichtag am 31. Dezember 2021 sogar auf 8 Prozent im Schnitt gestiegen.
Da wir bereits die BestÀndigkeit von Sachwerten erwÀhnt haben, drÀngt sich auch die Frage auf, welchen Einfluss die Corona-Pandemie auf die Wertentwicklung von Pangaea Life hatte?
Die Antwort: Es gab keine signifikanten Schwankungen, wie an der nur minimalen Kursabweichung erkennbar ist. Dies verdeutlicht, dass Pangaea Life besonders fĂŒr Anleger geeignet ist, die Wert auf Sicherheit legen und fernab der VolatilitĂ€t der Börsen eine ruhige Anlagemöglichkeit suchen â oder die sich eine sinnvolle ErgĂ€nzung zu ihrem bestehenden Investmentportfolio wĂŒnschen. Es muss nicht zwangslĂ€ufig die Entscheidung “Investmentdepot oder Pangaea Life” getroffen werden; vielmehr sehen wir es als eine langfristige und ausgewogene ErgĂ€nzung zu einer umfassenden Anlagestrategie. Dies gilt besonders, wenn bereits ein gewisses Vermögen vorhanden ist, um das Risiko, âalles auf eine Karte zu legen”, zu umgehen.
Der Investmentprozess der Pangaea Life
Dabei stehen diese Gebiete fĂŒr die Kapitalanlage der Investmentrente zur Auswahl:
- Photovoltaik
- Windenergie
- Forstwirtschaft
- Wasserkraft
- Energieeffizienz
- Energiespeicherung
Brief und Siegel: Das Klima Zertifikat
Die Pangaea Life lĂ€sst ihre Nachhaltigkeit jĂ€hrlich durch ein Klima Zertifikat bestĂ€tigen. Im Jahr 2018 wurden beispielsweise ĂŒber 71.000 Tonnen CO2 eingespart.
Pangaea Life Investmentanlage: Alle relevanten Infos
Neben den eben besprochenen Aspekten sind natĂŒrlich auch die technische Ausgestaltung sowie die Bedingungen und VertrĂ€ge der Pangaea Life fĂŒr Geldanleger von groĂer Bedeutung. Diese Ă€hneln ĂŒblichen Versicherungslösungen und sehen wie folgt aus:
Der Mindestbeitrag einer monatlichen Einzahlung liegt bei 25 Euro.
Wer hingegen eine Einmalzahlung ohne monatlichen Sparplan wÀhlt, sollte bereit sein, mindestens 15.000 Euro zu investieren.
Eine Beitragsdynamik lÀsst sich vereinbaren. Daneben können auch Zuzahlungen und Entnahmemöglichkeiten stets erfolgen. Hier wollen wir jedoch betonen, dass bei einer langfristigen Geldanlage davon abgesehen werden sollte, sich von dieser spontan zu bedienen. Eine Laufzeit von mindestens (!) zehn Jahren bringt Sie am zuverlÀssigsten an Ihr finanzielles Ziel.
BezĂŒglich der Auszahlung haben Geldanleger zwei Optionen, die wir beide sehr begrĂŒĂen:
Das aktuelle Guthaben kann ausgezahlt oder aber eine lebenslange Rente vereinbart werden. Wer jetzt unsicher ist, fĂŒr den gibt es Entwarnung: Sie mĂŒssen sich nicht bereits bei Vertragsschluss fĂŒr ein Modell entscheiden, sondern können dies spĂ€ter auch noch auswĂ€hlen. Dies spricht fĂŒr hohe FlexibilitĂ€t, die es Ihnen ermöglicht, Ihr Guthaben und seine Auszahlung an den (spĂ€teren) Bedarf anzupassen und dynamisch auf die Entwicklungen in Ihrem Leben zu reagieren. Wer sich regelmĂ€Ăige Einnahmen neben der gesetzlichen Rente wĂŒnscht, wĂ€hlt die monatliche Rentenzahlung der Pangaea Life. Soll das Guthaben hingegen in seiner vollen Höhe ausgeschĂŒttet werden, vereinbaren Sie die Auszahlung âauf einen Schlagâ.
FĂŒr uns ist die Lösung der Pangaea Life aber eher ein weiteres Instrument fĂŒr den Vermögensaufbau als eine bloĂe Möglichkeit der Altersvorsorge, wobei die Grenzen hier bekanntlich verschwimmen, da ein gewisses Vermögen gleichzeitig eine Vorsorge im Alter darstellt.
Hier finden Sie die allgemeinen Versicherungsbedingungen der Pangaea Life Investment Rente und hier die ausfĂŒhrliche BroschĂŒre hierzu:
Exkurs: Pangaea Life als Basisrente
Seit 2021 ist es möglich, die Pangaea Life Investment Rente auch als Basisrente abzuschlieĂen – und von hiermit verbundenen Steuervorteilen zu profitieren.
Kurzer Reminder: Die Basis- bzw. RĂŒrup-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge in Deutschland, die besonders fĂŒr SelbststĂ€ndige, Freiberufler und Gutverdiener geeignet ist. Sie funktioniert wie eine klassische Rentenversicherung und bietet Steuervorteile: BeitrĂ€ge zur RĂŒrup-Rente können bis zu einem bestimmten Betrag als Sonderausgaben steuerlich abgesetzt werden.
Im Gegensatz zur Riester-Rente erhÀlt man keine direkten staatlichen Zulagen, sondern profitiert durch die Steuerersparnis. Die Rente wird lebenslang ausgezahlt, jedoch gibt es keine Möglichkeit, das angesparte Kapital vor Rentenbeginn zu entnehmen.
Die Vertragsbedingungen sind hier deckungsgleich zu denen der Bayerischen Basisrente. Letztgenannte schafft es, die zwölf wichtigen Fragen an jede Basisrente durchweg positiv zu beantworten. Hierdurch etabliert die Bayerische nicht nur eine hohe QualitĂ€t, die bei vielen anderen RĂŒrup-Renten lange auf sich warten lieĂ. sondern auch erfrischende Transparenz.
Das sieht dann so aus:
Gut zu wissen: Das Guthaben aus der Basisrente von der Pangaea Life lĂ€sst sich auf einen anderen Anbieter ĂŒbertragen, falls dieser mit einem attraktiveren Vertrag besticht. Das ist ein Novum und somit sehr positiv anzumerken.
Puzzleteil zum Vermögensaufbau durch Sachwerte
FĂŒr uns als freie Versicherungsmakler und -Berater stellt die Pangaea Life ein attraktives Puzzleteil fĂŒr einen umfassenden Vermögensaufbau dar. Zu diesem Puzzle gehören auĂerdem noch Aktien, Investmentfonds und ETFÂŽs, Zinspapiere (wie etwa Anleihen) und Immobilien. Auf diesen SĂ€ulen steht der optimale Vermögensaufbau und mit ihm auch die Altersvorsorge. ErgĂ€nzt wird das Puzzle dann noch durch Sachwerte. Das Gewissen und die kollektive, gesellschaftliche Verantwortung findet darĂŒber hinaus in dem Aspekt der Nachhaltigkeit von Pangaea Life BerĂŒcksichtigung.
Wie der Vermögensaufbau konkret fĂŒr Sie aussehen kann, wie Sie Rendite erhalten, aber gleichzeitig sicher auf dem Finanzmarkt investieren, können wir in der Beratung und Betreuung durch uns klĂ€ren. Wir beantworten Ihre Fragen, finden maĂgeschneiderte Lösungen und vergessen dabei nie, dass Sie, Ihre WĂŒnsche und Vorstellungen im Mittelpunkt unserer TĂ€tigkeit stehen. Kommen Sie gerne jederzeit auf uns zu und vereinbaren Sie Ihren unverbindlichen Kennenlerntermin!
Eine Auswahl hilfreicher Videos
Wir wollen Ihnen neben unserem Beitrag zum Lesen auch ein paar Videos zum Ansehen an die Hand geben. Wenn Sie mehr zur Panagea Life erfahren möchten, schauen Sie gerne hier rein:
ErklÀrung der Pangaea Life und Hinweis, worauf Anleger achten sollten:
Die Investitionsmöglichkeiten der Pangaea Life – anschaulich in eigenen Worten erklĂ€rt:
Magdalena Neuner zur Pangaea Life Investmentrente – hörenswert!
Umfangreiche Auseinandersetzung mit der Pangaea Life:
Fazit: Nachhaltig investieren mit Pangaea Life
Die Pangaea Life bietet Anlegern eine attraktive Möglichkeit, nachhaltig und wirtschaftlich sinnvoll in Sachwerte wie erneuerbare Energien zu investieren. Mit ihrer klaren Fokussierung auf Nachhaltigkeit und einer beeindruckenden Rendite von bis zu 9 % pro Jahr seit Auflage ist sie eine ideale ErgÀnzung zu klassischen Investmentportfolios. Besonders hervorzuheben ist ihre relative UnabhÀngigkeit von Börsenschwankungen sowie die ExklusivitÀt der Investitionsmöglichkeiten, die normalerweise institutionellen Anlegern vorbehalten sind.
FĂŒr Anleger, die Wert auf Sicherheit, Nachhaltigkeit und Diversifikation legen, bietet die Pangaea Life eine solide Grundlage zum Vermögensaufbau. Ob als Einmalanlage oder durch regelmĂ€Ăige SparplĂ€ne â die FlexibilitĂ€t und die Möglichkeiten, von stabilen Sachwerten zu profitieren, machen diese Lösung besonders fĂŒr langfristig orientierte Anleger attraktiv.
ZusĂ€tzlich stellt Pangaea Life durch ihre Option der lebenslangen Rente oder Einmalauszahlung eine interessante Vorsorgelösung dar, die individuell an die finanziellen BedĂŒrfnisse der Anleger angepasst werden kann. Auch die Möglichkeit, die Investmentrente als Basisrente abzuschlieĂen und von steuerlichen Vorteilen zu profitieren, erweitert das Angebot.
Um herauszufinden, wie Ihr optimaler, individueller Vermögensaufbau und Ihre sichere Altersvorsorge aussehen können, ist eine fundierte Beratung durch einen unabhĂ€ngigen Versicherungsmakler unerlĂ€sslich. Wir stehen Ihnen dabei zur Seite, Ihre finanziellen Ziele und BedĂŒrfnisse zu analysieren und maĂgeschneiderte Lösungen zu entwickeln. Vereinbaren Sie gerne einen unverbindlichen Beratungstermin â gemeinsam finden wir die richtige Strategie fĂŒr Ihre finanzielle Zukunft.
FAQs: Fragen und Antworten auf einen Blick
Die wichtigsten Fakten, Zahlen und Fragen rund um die Pangaea Life hier im Ăberblick:
Die BeitrĂ€ge zur Pangaea Life Investment Rente werden in den Pangaea Life Fonds investiert, der sich auf ökologisch nachhaltige Sachwertanlagen, insbesondere im Bereich erneuerbare Energien, konzentriert. Anders als vergleichbare Produkte am Markt investiert dieser Fonds grundsĂ€tzlich nicht in Wertpapiere. Diese besondere Anlageform, die normalerweise institutionellen Anlegern vorbehalten ist, steht exklusiv den Kunden der Investment Rente zur VerfĂŒgung. Dadurch können auch Kunden mit kleineren BeitrĂ€gen von den Vorteilen und Chancen dieser Anlage profitieren.
Bei Spezialfonds handelt es sich um Fonds, die nur fĂŒr institutionelle Anleger und nicht fĂŒr Privatanleger vorgesehen sind. Sie als privater Kunde hĂ€tten also eigentlich nicht die Möglichkeit, auf diesen zuzugreifen und in den Spezialfonds zu investieren. Durch den Pangaea Life Fonds ist dies aber auch Privatanlegern möglich. Das Anlagekonzept ist nicht mit den Strategien anderer nachhaltiger Publikumsfonds vergleichbar, weshalb der Pangaea Life Fonds als Spezialfonds auch nicht auf Vergleichsplattformen stattfindet.
Die Gesamtkostenquote (TER) liegt bei 1,18 % pro Jahr und ist damit niedriger als bei den meisten aktiv verwalteten nachhaltigen Wertpapierfonds. Mit steigendem Fondsvolumen können die Kosten weiter sinken. Eine erfolgsabhĂ€ngige VergĂŒtung fĂ€llt nicht an.
Eine erfolgsabhĂ€ngige VergĂŒtung ist aktuell nicht vorgesehen.Â
Der Fonds kann nicht bei anderen (Direkt-) Banken erworben werden, da er allein fĂŒr die vorliegende Versicherungslösung bestimmt ist. Daher ist auch die Ăbertragung des Fonds auf ein persönliches Bankkonto nicht möglich.Â
Seit 2021 besteht die Option, auch in nachhaltige Wohnimmobilien, sogenanntes Blue Energy Living, zu investieren. Dabei ist ein Mindestanteil von 10 Prozent erforderlich.
Ein Wechsel zu Investmentfonds auĂerhalb von Pangaea Life ist jedoch ausgeschlossen. Pangaea Life wurde gezielt entwickelt, um eine nachhaltige Anlagestrategie mit Sachwerten zu bieten. Um das langfristig ökologische Konzept zu wahren, ist ein Fondswechsel zu externen Anbietern innerhalb des Versicherungsvertrags daher nicht vorgesehen.
Der Pangaea Life Anlageausschuss, bestehend aus Experten der Bayerischen, berĂ€t den Pangaea Life Fonds und bewertet vor jeder Investition das VerhĂ€ltnis von Risiko und Rendite, insbesondere im Hinblick auf die ErfĂŒllung der Nachhaltigkeitskriterien. ZusĂ€tzlich nimmt der âNachhaltigkeitsbeiratâ von Pangaea Life die KundenwĂŒnsche auf und unterstĂŒtzt den Anlageausschuss mit Beratung.
Entnahmen sind möglich, wenn weiterhin mindestens 1.500 Euro Vertragsguthaben verbleiben. Die Kosten fĂŒr eine Entnahme belaufen sich auf 30 Euro und zwei Prozent des Betrags. Allerdings ist es auch möglich, drei Mal im Jahr bis zu 5.000 Euro zu entnehmen, ohne diese zwei Prozent zahlen zu mĂŒssen – hier fĂ€llt nur die GebĂŒhr in Höhe von 30 Euro an.Â
Eine KĂŒndigung ist zu jeder BeitragsfĂ€lligkeit möglich. Bei monatlich gezahlten BeitrĂ€gen also monatlich und bei jĂ€hrlich gezahlten BeitrĂ€gen entsprechend jĂ€hrlich. Hier betrĂ€gt der Stornoabschlag in den ersten zwölf Jahren etwa zwei Prozent und sinkt ab dem zwölften Versicherungsjahr wiederum bis auf null Prozent ab.Â
Hinterbliebene der Kunden erhalten grundsĂ€tzlich das Fondsguthaben mit mindestens den eingezahlten BeitrĂ€gen.Â
Wer sich fĂŒr eine AusschĂŒttung des Guthabens als monatliche Rente entscheidet, kann den Rentenbeginn bis zu fĂŒnf Jahren nach vorn verlegen oder bis zu zwanzig Jahren nach hinten verschieben, allerdings maximal auf 85 Jahre.Â
Dies wird in Zukunft möglich sein. Die Pangaea Life wird voraussichtlich ihre Investment-Renten Kunden zu einem digitalen Voting einladen und hier ĂŒber Projekte und Sachwertanlagen abstimmen. Die Ergebnisse des Votings werden an den Anlageausschuss ĂŒbermittelt und in dessen Entscheidung berĂŒcksichtigt.
Sowohl Zuzahlungen als auch Beitragserhöhungen können vorgenommen werden. Voraussetzung ist, dass die Gesamtsumme dann nicht höher als 100.000 Euro ist. Eine Ausnahme besteht aber, wenn die Gesamtsumme das Dreifache der vereinbarten Beitragssumme nicht ĂŒberschreitet. Daneben sind maximal sechs Zuzahlungen im Jahr möglich. Die Mindesthöhe liegt hier bei 500 Euro.Â
Ja – die vereinbarte Laufzeit kann verlĂ€ngert werden: Dies ist möglich bis zu zwanzig Jahre ĂŒber das ursprĂŒnglich vereinbarte Laufzeitende und maximal bis zum Alter von 85 Jahren.
