Stellen Sie sich einmal vor, Sie könnten von heute auf morgen Ihren Beruf nicht mehr ausüben. Kein Gehalt, keine Einnahmen – aber die laufenden Kosten bleiben. Die Miete für Ihre Wohnung in Schwabing, die Kreditrate für das Eigenheim in Pasing oder die Schulgebühren für die Kinder – all das läuft weiter. Was dann? Genau mit dieser Frage beschäftige ich mich als Versicherungsmakler in München seit fast 20 Jahren. Und ich kann Ihnen sagen: Die wenigsten Menschen sind auf diesen Fall wirklich gut vorbereitet.
Mein Name ist Marco Mahling und der Schutz Ihrer Arbeitskraft liegt mir besonders am Herzen. Denn Ihre Fähigkeit, jeden Morgen aufzustehen und Ihrem Beruf nachzugehen, ist die Grundlage für alles andere – für Ihre finanzielle Sicherheit, Ihren Lebensstandard und die Zukunft Ihrer Familie. In München, einer Stadt mit hohen Lebenshaltungskosten, wiegt der Verlust des Einkommens besonders schwer.
Warum Einkommensschutz in MĂĽnchen so wichtig ist
München zählt zu den teuersten Städten Deutschlands. Die Mietpreise liegen weit über dem Bundesdurchschnitt, die Lebenshaltungskosten sind hoch und wer hier lebt, hat in der Regel auch einen entsprechenden Lebensstandard aufgebaut. Genau das macht die Absicherung Ihrer Arbeitskraft so entscheidend.
Was viele nicht wissen: Statistisch gesehen wird etwa jeder vierte Berufstätige im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Und das trifft keineswegs nur Menschen in körperlich anspruchsvollen Berufen. Psychische Erkrankungen sind mittlerweile die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit – das betrifft den Münchner IT-Berater genauso wie die Architektin aus Bogenhausen oder den Rechtsanwalt in der Maxvorstadt.
Der Staat hilft in solchen Fällen nur sehr begrenzt. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht bei Weitem nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Wer nach 1961 geboren ist, hat ohnehin keinen Anspruch mehr auf die alte Berufsunfähigkeitsrente des Staates. Was bleibt, ist eine volle oder halbe Erwerbsminderungsrente – und die liegt im Durchschnitt bei rund 950 Euro monatlich. Versuchen Sie mal, davon in München Ihre Miete zu bezahlen.
Genau deshalb ist eine private Einkommensabsicherung nicht nur sinnvoll, sondern in meinen Augen unverzichtbar. Und genau hier setze ich als Ihr Versicherungsmakler in MĂĽnchen an: Gemeinsam finden wir die Absicherung, die zu Ihrem Beruf, Ihrer Lebenssituation und Ihrem Budget passt.
Unsere Beratungsschwerpunkte im Bereich Einkommensschutz
Der Bereich Einkommensschutz umfasst verschiedene Absicherungsformen, die je nach Ihrer beruflichen und persönlichen Situation unterschiedlich sinnvoll sein können. In meiner Beratung gehe ich mit Ihnen jeden dieser Bausteine durch – offen, ehrlich und ohne Ihnen etwas aufzuschwatzen, das Sie nicht brauchen.
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) – Der Goldstandard unter den Versicherungen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt nicht umsonst als die wichtigste Einkommensabsicherung überhaupt. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Im Gegensatz zur Erwerbsminderungsrente des Staates kommt es dabei auf Ihren konkreten Beruf an – nicht darauf, ob Sie theoretisch noch irgendeiner Tätigkeit nachgehen könnten.
Auf meiner Website widme ich dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung bewusst sehr viel Raum. Denn in meiner täglichen Arbeit als Versicherungsmakler in München erlebe ich, wie viele Fragen und Unsicherheiten es rund um die BU gibt: Welcher Versicherer leistet im Ernstfall wirklich? Was muss ich bei den Gesundheitsfragen beachten? Wie hoch sollte die monatliche Rente sein? Und was, wenn ich Vorerkrankungen habe?
All diese Fragen klären wir gemeinsam in einem persönlichen Beratungsgespräch. Dabei nehme ich mir die Zeit, die es braucht – denn beim Thema BU gibt es keine Standardlösungen.
Unfallversicherung – Rund um die Uhr abgesichert
Eine Unfallversicherung schützt Sie bei den wirtschaftlichen Folgen eines Unfalls. Sie greift unabhängig davon, ob der Unfall in der Freizeit, im Haushalt oder bei der Arbeit passiert. Gerade in einer aktiven Stadt wie München, wo viele Menschen mit dem Fahrrad unterwegs sind, in den Alpen wandern oder im Winter Ski fahren, ist das Unfallrisiko allgegenwärtig.
Wichtig dabei: Die Unfallversicherung ersetzt keine Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie leistet nur bei Unfällen – nicht bei Krankheiten, die statistisch gesehen den weitaus größeren Anteil der Berufsunfähigkeitsfälle ausmachen. Als sinnvolle Ergänzung zu einer BU oder als Basisabsicherung für Menschen, die keine BU abschließen können, hat sie jedoch durchaus ihre Berechtigung.
In meiner Beratung bespreche ich mit Ihnen offen, ob und in welchem Umfang eine Unfallversicherung für Ihre Situation sinnvoll ist – und wann das Geld besser in eine BU investiert wäre.
Erwerbsunfähigkeitsversicherung – Die Alternative zur BU
Nicht jeder Mensch kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Schwere Vorerkrankungen oder besonders risikoreiche Berufe können dazu führen, dass Versicherer den Antrag ablehnen oder nur zu stark erhöhten Beiträgen annehmen. In solchen Fällen kann eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Alternative darstellen.
Der Unterschied zur BU: Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet erst dann, wenn Sie gar keiner beruflichen Tätigkeit mehr nachgehen können – die Hürde liegt also deutlich höher. Dafür sind die Gesundheitsprüfungen in der Regel weniger streng und die Beiträge niedriger.
Grundfähigkeitsversicherung – Wenn konkrete Fähigkeiten zählen
Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine weitere Alternative, die in den letzten Jahren stark an Bedeutung gewonnen hat. Sie leistet, wenn Sie bestimmte körperliche oder geistige Grundfähigkeiten verlieren – etwa das Sehen, Hören, Gehen, Greifen oder die Orientierungsfähigkeit.
Gerade für Menschen in körperlich anspruchsvollen Berufen, die aufgrund ihres Berufsbildes hohe BU-Beiträge zahlen müssten, kann die Grundfähigkeitsversicherung eine attraktive und bezahlbare Lösung sein.
Krankentagegeld – Die oft vergessene Absicherung
Was passiert eigentlich, wenn Sie länger krank werden? Angestellte erhalten sechs Wochen lang Lohnfortzahlung vom Arbeitgeber. Danach springt die Krankenkasse mit dem Krankengeld ein – allerdings deutlich weniger als Ihr reguläres Gehalt. Und für Selbstständige in München gibt es nicht einmal die Lohnfortzahlung.
Ein Krankentagegeld schließt diese Lücke zwischen dem, was Sie normalerweise verdienen, und dem, was Sie im Krankheitsfall tatsächlich bekommen. Besonders für Selbstständige und Freiberufler in München, die vom ersten Tag der Krankheit an Einkommensverluste erleiden, ist diese Absicherung essenziell.
Wie ich Ihren Einkommensschutz in MĂĽnchen gestalte
Mein Beratungsansatz basiert auf einem einfachen Grundsatz: Ich möchte, dass Sie verstehen, was Sie abschließen – und warum. Versicherungen sind kein Selbstzweck, sondern ein Werkzeug, um Ihre finanzielle Existenz zu schützen. Entsprechend gehe ich in der Beratung vor:
Schritt 1: Bestandsaufnahme. Zunächst schauen wir uns gemeinsam Ihre aktuelle Situation an. Was verdienen Sie? Welche laufenden Kosten haben Sie? Gibt es bereits bestehende Absicherungen? Wie sieht Ihre gesundheitliche Vorgeschichte aus?
Schritt 2: Bedarfsanalyse. Auf Basis Ihrer persönlichen Daten ermitteln wir, welche Absicherung Sie tatsächlich brauchen. Nicht jeder benötigt den Rundum-Schutz – aber jeder sollte zumindest die Grundlagen abgesichert haben. Dabei berücksichtige ich auch die besonderen Lebenshaltungskosten in München.
Schritt 3: Marktvergleich. Als freier Versicherungsmakler bin ich keinem Versicherer verpflichtet. Ich vergleiche die Angebote am gesamten Markt und suche den Tarif, der das beste Verhältnis aus Leistung und Beitrag für Ihre konkrete Situation bietet.
Schritt 4: Antragsbegleitung. Gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Antragstellung eine heikle Sache. Falsche oder unvollständige Angaben bei den Gesundheitsfragen können im Leistungsfall fatale Folgen haben. Ich begleite Sie durch den gesamten Antragsprozess und sorge dafür, dass alles korrekt und vollständig ausgefüllt wird.
Schritt 5: Laufende Betreuung. Ihr Leben verändert sich – und damit auch Ihr Absicherungsbedarf. Ob Gehaltserhöhung, Familienzuwachs oder Berufswechsel: In unserem jährlichen Check prüfen wir, ob Ihr Einkommensschutz noch zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt.
Einkommensschutz fĂĽr verschiedene Zielgruppen in MĂĽnchen
München ist eine vielfältige Stadt mit Menschen in den unterschiedlichsten Lebenssituationen. Entsprechend individuell muss auch die Einkommensabsicherung sein.
Für Angestellte und Fachkräfte
München ist einer der stärksten Wirtschaftsstandorte Europas. Ob in der Automobilindustrie, im IT-Sektor, in der Medien- und Verlagsbranche oder in der Finanzwirtschaft – gut ausgebildete Fachkräfte verdienen hier überdurchschnittlich. Und genau das gilt es zu schützen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte für jeden Angestellten in München zur Grundausstattung gehören – ergänzt durch ein Krankentagegeld, um die Lücke zwischen Lohnfortzahlung und Krankengeld zu schließen.
Für Selbstständige und Freiberufler
In kaum einer anderen deutschen Stadt gibt es so viele Selbstständige und Freiberufler wie in München. Vom Tech-Startup in der Isar Valley bis zur freiberuflichen Unternehmensberaterin – die Münchner Gründerszene ist lebendig. Gleichzeitig haben Selbstständige keinen Arbeitgeber, der im Krankheitsfall einspringt. Umso wichtiger sind Berufsunfähigkeitsversicherung und Krankentagegeld als finanzielle Sicherheitsnetze.
FĂĽr Beamte im Freistaat Bayern
Als Landeshauptstadt beherbergt München eine große Zahl an Beamtinnen und Beamten des Freistaats. Für diese Personengruppe ist die Dienstunfähigkeitsversicherung das zentrale Absicherungsinstrument. Dabei kommt es auf die Details an: Nicht jede Berufsunfähigkeitsversicherung am Markt enthält eine echte Dienstunfähigkeitsklausel, die auch bei einer Versetzung in den Ruhestand durch den Dienstherrn leistet.
FĂĽr Familien
Wer in München eine Familie versorgt, trägt eine besondere Verantwortung. Der Ausfall des Hauptverdieners oder beider Elternteile kann die gesamte Familie in eine existenzielle Krise stürzen. In der Beratung berücksichtige ich daher immer auch die familiäre Gesamtsituation und empfehle bei Bedarf ergänzende Absicherungen wie eine Risikolebensversicherung.
Die Vorteile im Ăśberblick: Warum Sie bei Marco Mahling gut aufgehoben sind
Über 1.000 Kundinnen und Kunden haben uns auf geprüften Bewertungsplattformen mit Bestnoten bewertet. Das macht mich stolz – und gleichzeitig motiviert es mich, jeden Tag mein Bestes zu geben. Was unsere Kunden besonders schätzen:
Wir nehmen uns Zeit. Ein Beratungsgespräch zum Thema Einkommensschutz dauert bei uns in der Regel 60 bis 90 Minuten. Denn nur wenn wir Ihre Situation wirklich verstehen, können wir Ihnen auch die richtige Empfehlung geben.
Wir reden Klartext. Versicherungssprache kann verwirrend sein. Ich erkläre Ihnen die Zusammenhänge so, dass Sie sie wirklich verstehen – ohne Fachjargon und ohne Kleingedrucktes zu verschweigen.
Wir sind auch nach dem Abschluss für Sie da. Wenn Sie mich brauchen – ob bei einem Schadenfall, einer Frage zu Ihrem Vertrag oder einer Änderung Ihrer Lebenssituation – erreichen Sie mich oder mein Team. Anfragen werden innerhalb von 24 Stunden beantwortet. Das ist unser Versprechen.
Ihr nächster Schritt: Ein Gespräch mit Ihrem Versicherungsmakler in München
Die Absicherung Ihrer Arbeitskraft ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen Ihres Lebens. Und es ist eine Entscheidung, die Sie nicht auf die lange Bank schieben sollten – denn je früher Sie handeln, desto besser sind Ihre Möglichkeiten.
Ich lade Sie herzlich ein, ein kostenfreies und unverbindliches Erstgespräch mit mir zu vereinbaren. In 60 bis 90 Minuten verschaffen wir uns gemeinsam einen Überblick über Ihre Situation und ich zeige Ihnen, welche Optionen Sie haben. Ganz ohne Verkaufsdruck – versprochen.
Marco Mahling Finanzdienstleistungen GmbH & Co. KG
Telefon: 089 | 379107-11 E-Mail: [email protected]
Anfragen ĂĽber unsere Homepage oder per E-Mail werden innerhalb von 24 Stunden beantwortet.
Ihr Marco Mahling – Ihr Versicherungsmakler für Einkommensschutz in München
Häufig gestellte Fragen zum Einkommensschutz & Berufsunfähigkeit in München (FAQ)
Brauche ich als Angestellter in München wirklich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ja, unbedingt. Die gesetzliche Absicherung über die Erwerbsminderungsrente reicht bei Weitem nicht aus, um den Lebensstandard in einer Stadt wie München zu halten. Unabhängig von Ihrem Beruf sollte die BU zur Grundausstattung Ihrer Absicherung gehören.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung in München?
Die Kosten hängen von verschiedenen Faktoren ab: Ihrem Alter, Ihrem Beruf, Ihrem Gesundheitszustand und der gewünschten Rentenhöhe. Ein 30-jähriger Büroangestellter zahlt beispielsweise für eine monatliche BU-Rente von 2.000 Euro oft zwischen 50 und 80 Euro im Monat. In einem persönlichen Gespräch ermittle ich die konkreten Kosten für Ihre individuelle Situation.
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit?
Berufsunfähigkeit bezieht sich auf die Unfähigkeit, den zuletzt ausgeübten Beruf auszuüben – dieser Begriff ist für alle Berufstätigen relevant. Dienstunfähigkeit ist ein beamtenrechtlicher Begriff und bezeichnet den Zustand, wenn ein Beamter seinen Dienst nicht mehr verrichten kann. Für Beamte ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung mit entsprechender Klausel die richtige Wahl.
Kann ich eine BU auch abschlieĂźen, wenn ich Vorerkrankungen habe?
In vielen Fällen ja – allerdings kommt es auf die Art und Schwere der Vorerkrankungen an. Als erfahrener Versicherungsmakler in München führe ich zunächst eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern durch. So erfahren wir vorab, welche Versicherer Sie zu welchen Bedingungen aufnehmen würden, ohne dass eine Ablehnung in Ihren Daten vermerkt wird.
Ab welchem Alter sollte ich mich um meinen Einkommensschutz kĂĽmmern?
So früh wie möglich. Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger sind die Beiträge – und desto geringer das Risiko, dass Vorerkrankungen den Abschluss erschweren. Bereits für Auszubildende und Studierende in München kann der Abschluss einer BU sinnvoll sein.
Betreuen Sie nur Kunden aus MĂĽnchen?
Unser Büro befindet sich in München und der persönliche Kontakt vor Ort liegt uns am Herzen. Gleichzeitig beraten wir über unsere Online-Beratungsplattform auch Kunden im gesamten Münchner Umland und bundesweit. Egal ob Sie in Starnberg, Freising, Dachau oder am anderen Ende Deutschlands leben – eine kompetente Beratung zum Einkommensschutz ist für uns keine Frage der Entfernung.