Segurio Uhrenversicherung

Der ultimative Schutzschild für Ihre Wertanlage?

Hochwertige mechanische Uhren von Marken wie Rolex oder Patek Philippe sind heute weit mehr als bloße Zeitmesser – diese Luxusuhren stellen hochliquide Vermögenswerte dar, deren Marktpreise oft deutlich über den Listenpreisen liegen. Diese Wertsteigerung führt jedoch dazu, dass die Freude am Tragen zunehmend von der Sorge vor Diebstahl, Raub oder alltäglichen Missgeschicken überschattet wird. 

Da klassische Hausratversicherungen bei Uhrensammlungen aufgrund von Entschädigungsgrenzen und lückenhaftem Schutz außerhalb der eigenen vier Wände oft versagen, bietet die Versicherung von Segurio als moderner Assekuradeur eine spezialisierte All-Risk-Lösung an. In Kooperation mit der strategischen Finanzberatung Marco Mahling analysieren wir, wie das „Agreed Value“-Modell und der umfassende Verlustschutz von Segurio sicherstellen, dass Sammler ihre Zeitmesser weltweit sorgenfrei genießen können.

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Der Status Quo: Warum die Hausratversicherung versagt

Bevor wir tief in die Leistungen von Segurio eintauchen, müssen wir verstehen, warum die Standardlösung – die Hausratversicherung – für hochwertige Armbanduhren oft vollkommen unzureichend ist. Viele unserer Mandanten leben in dem Glauben, ihre Sammlung sei über die Hausrat „mitversichert“. Das ist technisch oft korrekt, praktisch aber meist eine „Schönwetter-Deckung“ mit gravierenden Lücken.

Das Problem der „Wertsachen“-Definition und Entschädigungsgrenzen

In den Versicherungsbedingungen (VHB) werden Uhren differenziert behandelt. Uhren aus Gold oder Platin gelten immer als Wertsachen. Hochwertige Stahluhren wurden früher oft als normaler Hausrat gezählt, werden heute aber von vielen Versicherern aufgrund ihres hohen Wertes ebenfalls den Wertsachen oder schmuckähnlichen Gegenständen zugeordnet.

Das Kernproblem ist die Entschädigungsgrenze der Versicherung. In den meisten Policen sind Wertsachen nur bis zu einem bestimmten Prozentsatz der gesamten Versicherungssumme geschützt – oft nur 20% oder 30%.

• Szenario: Sie haben eine Hausratversicherungssumme von 100.000 €. Ihre Wertsachen sind also bis maximal 20.000 € oder 30.000 € versichert.
• Realität: Eine einzige moderne Rolex GMT-Master II kann diesen Rahmen auf dem Graumarkt bereits sprengen. Kommt noch Schmuck der Partnerin hinzu, sind Sie im Falle eines Einbruchs massiv unterversichert. Alles, was über diese Grenze hinausgeht, ist Ihr privates Risiko.

Die Gefahr der Unterversicherung beim „Marktwert“

Ein weiteres systemisches Risiko ist die Bewertung. Hausratversicherungen ersetzen in der Regel den Wiederbeschaffungswert. Doch was ist der Wiederbeschaffungswert einer Uhr, die beim Konzessionär 10.000 € kostet, aber auf dem Markt für 20.000 € gehandelt wird?

Viele Standard-Versicherer tun sich schwer, Werte von Luxusuhren oberhalb des Listenpreises zu akzeptieren. Zudem müssen Sie Ihre Versicherungssumme ständig anpassen. Steigt Ihre Sammlung im Wert, ohne dass Sie die Versicherungssumme erhöhen, riskieren Sie eine Unterversicherung. Im Schadensfall (auch bei Teilschäden) darf der Versicherer die Leistung dann prozentual kürzen.

Das „Tragerisiko“ und die Außenversicherung

Der vielleicht kritischste Punkt ist der Versicherungsschutz außerhalb der eigenen vier Wände. Die Hausratversicherung bietet über die sogenannte „Außenversicherung“ zwar weltweiten Schutz, aber oft nur für:

• Einbruchdiebstahl: Aus einem fest umschlossenen Raum (z.B. Hotelzimmer mit Einbruchspuren).
• Raub: Diebstahl unter Androhung von Gewalt.
  

Was fehlt? Der einfache Diebstahl und der Verlust der Luxusuhr.

• Wenn Ihnen die Uhr beim Stadtbummel unbemerkt vom Arm montiert wird (Taschendiebstahl), zahlt die Hausrat meist: 0 €.
• Wenn Sie die Uhr im Taxi vergessen oder sie beim Sport verlieren, zahlt die Hausrat: 0 €.
  

Genau hier setzt Segurio an. Das Konzept ist darauf ausgelegt, die Luxusuhr am Handgelenk zu schützen, nicht nur im Tresor.

Segurio: Die DNA einer modernen Uhrenversicherung

Segurio ist kein klassischer Versicherer, sondern ein sogenannter Assekuradeur (Managing General Agent). Das Unternehmen nutzt digitale Technologie, um Versicherungsprozesse radikal zu vereinfachen, greift aber im Hintergrund auf extrem solvente Risikoträger zurück. Hauptpartner sind Konsortien unter Führung der Great Lakes Insurance SE, einer 100-prozentigen Tochter der Munich Re, einem der größten Rückversicherer der Welt. Das bedeutet für Sie: Startup-Geschwindigkeit im Service, Weltkonzern-Sicherheit in der Bilanz.

Das „All-Risk“ Prinzip (Allgefahrendeckung)

Der entscheidende Vorteil des Segurio-Tarifs ist die Umkehrung der Versicherungslogik. Während klassische Policen definieren, was versichert ist (Feuer, Sturm, Einbruch), definiert Segurio nur, was ausgeschlossen ist. Alles andere ist automatisch versichert.

Diese All-Risk-Deckung umfasst:

• Diebstahl: In jeglicher Form, also auch Trickdiebstahl und einfacher Diebstahl.
• Raub: Weltweit.
• Beschädigung: Wenn Sie mit der Uhr gegen eine Türklinke schlagen und das Saphirglas splittert, ist das ein versicherter Sachschaden.
• Zerstörung: durch Unfall, Feuer oder Wasser.
• Verlust: Das unerklärliche Abhandenkommen (Mysterious Disappearance).

Der Gamechanger: Versicherung gegen Verlust

Das Merkmal, das Segurio im Vergleich zu fast allen Wettbewerbern (und erst recht zur Hausrat) einzigartig macht, ist die Absicherung gegen das einfache Verlieren. Es ist der Albtraum jedes Sammlers: Man kommt aus dem Urlaub zurück und die Uhr ist einfach nicht mehr da. Oder sie löst sich beim Schwimmen im Meer.

Die meisten Versicherer winken hier ab („grobe Fahrlässigkeit“ oder „nicht versicherte Gefahr“). Segurio deckt dieses Risiko ab.

Wichtig zu wissen (Das Kleingedruckte):

1. Wartezeit: Der Schutz gegen einfaches Abhandenkommen greift in der Regel erst nach einer Wartezeit (z.B. 6 Monate nach Vertragsbeginn).
2. Selbstbehalt: Während bei Diebstahl oder Beschädigung meist kein Selbstbehalt anfällt, gilt bei „selbst verschuldetem Verlieren“ oft ein Selbstbehalt von 20%. Dies dient dazu, die Achtsamkeit des Trägers zu schärfen.

Tipp zum Anbieter-Vergleich: Dies habe ich bereits getan in diesem Fachbeitrag: Luxusuhrenversicherung

„Agreed Value“: Der vereinbarte Wert

Für Uhrensammler ist die Diskussion über den „Zeitwert“ ein rotes Tuch. Eine Rolex Submariner von 2018 ist heute oft mehr wert als damals. Segurio löst dieses Problem mit dem „Agreed Value“ (vereinbarter Wert).

Beim Abschluss der Versicherung geben Sie an, welchen Wert Sie versichern möchten. Dies kann der aktuelle Marktwert sein, auch wenn dieser weit über dem Listenpreis liegt.

• Sie müssen diesen Wert plausibilisieren (z.B. durch aktuelle Angebote auf Chrono24 oder ein Wertgutachten).
• Einmal akzeptiert, gilt dieser Wert als fest vereinbart.
• Im Schadensfall (Totalverlust) erhalten Sie genau diesen Betrag ausgezahlt. Keine Diskussionen, keine Abzüge: “neu für alt“.

Maximale Flexibilität: „Insure as you feel“

Der Uhrenmarkt ist dynamisch. Sammler kaufen und verkaufen ihre Luxusuhren häufiger („Flipping“). Jahresverträge sind hier hinderlich. Segurio bietet daher eine monatliche Kündbarkeit.

• Haben Sie eine Uhr verkauft? Ein Klick im Online-Portal, und die Versicherung für die Luxusuhr endet zum Monatsende.
• Haben Sie eine neue Uhr gekauft? Foto hochladen, Wert angeben, versichert.
  Diese Granularität spart bares Geld, da Sie nie für Risiken zahlen, die Sie nicht mehr besitzen.

Bedingungen und Kosten im Detail

Transparenz ist der Schlüssel bei Finanzprodukten. Lassen Sie uns die Konditionen von Segurio unter die Lupe nehmen.

Die Prämie

Die Kosten für die Absicherung bei Segurio sind abhängig vom Gesamtwert und dem Wohnsitz, bewegen sich aber meist in einem sehr kompetitiven Rahmen für eine All-Risk-Police.

• Richtwert: Rechnen Sie mit ca. 1,5 % bis 2,0 % des Versicherungswertes pro Jahr.
• Zahlung: Die Zahlung erfolgt bequem monatlich per Kreditkarte oder Lastschrift.
• Rechenbeispiel: Für eine Uhr mit einem Marktwert von 10.000 € liegt die Prämie bei etwa 15 € bis 18 € im Monat.

Ist das viel? Vergleichen Sie es mit den Kosten eines Schließfachs (ca. 100 €/Jahr, aber null Tragefreude) oder dem Risiko eines Totalverlusts. Die Prämie ist der Preis für die Freiheit, die Uhr jederzeit und überall tragen zu können.

Voraussetzungen und Dokumentation

Um eine Uhr bei Segurio zu versichern, benötigen Sie kein kompliziertes Gutachten physisch einzureichen, aber Sie müssen den Besitz und Wert nachweisen können.

1. Kaufbeleg: Die Originalrechnung ist der Goldstandard.
2. Fotos: Sie müssen Fotos der Uhr hochladen. Wichtig: Zifferblatt, Rückseite und – ganz entscheidend – die Uhr mit gut lesbarer Seriennummer. Ein Foto der Uhr an Ihrem Handgelenk (Wristshot) ist ebenfalls hilfreich, um den tatsächlichen Besitz zu dokumentieren.
3. Wertnachweis bei Überwert: Wenn Sie eine Uhr deutlich über dem Listenpreis versichern wollen (z.B. eine Patek Philippe Nautilus), sollten Sie Screenshots von aktuellen Marktpreisen (Graumarkt-Händler) oder ein Kurzgutachten eines Uhrmachers bereithalten.

Weltweiter Schutz ohne „Nachtzeitklausel“

Ein massiver Vorteil gegenüber alten Hausrat-Policen ist der Wegfall restriktiver Klauseln.

• Keine Nachtzeitklausel: Sie müssen die Uhr nachts nicht in einen zertifizierten VdS-Tresor einschließen. Sie darf auf dem Nachttisch liegen (solange die Wohnungstür verschlossen ist).
• Weltgeltung: Der Schutz gilt weltweit. Egal ob in Tokio, New York oder München.
• Reisegepäck: Oft ist sogar der Diebstahl aus dem aufgegebenen Reisegepäck versichert (wobei wir dringend raten, Uhren immer im Handgepäck zu tragen!).

Schadensfall: Was passiert, wenn es passiert?

Der Schadensprozess bei Segurio ist konsequent digital optimiert und nutzerfreundlich gestaltet. Kunden melden einen Schaden oder Verlust direkt über ihren persönlichen Account, wobei notwendige Dokumente – wie Polizeiprotokolle bei Straftaten oder Fotos und Kostenvoranschläge bei Beschädigungen – einfach hochgeladen werden. Dank weitreichender Regulierungsvollmachten kann Segurio Ansprüche oft besonders schnell prüfen und freigeben, sodass die Auszahlung zeitnah direkt auf das Konto des Versicherten erfolgt.

Im Falle einer Beschädigung, beispielsweise wenn eine Uhr herunterfällt, übernimmt die Versicherung die anfallenden Reparaturkosten. Ein wesentlicher Bestandteil dieses Service ist die Übernahme der Logistik: Segurio deckt auch die Kosten für den versicherten Werttransport zum Hersteller ab. Damit wird sichergestellt, dass das wertvolle Stück sicher und professionell instand gesetzt wird, ohne dass dem Besitzer zusätzlicher Aufwand entsteht.

Bei einem totalen Verlust, etwa durch Diebstahl oder Raub, greift das Prinzip des „Agreed Value“ (vereinbarter Wert). In diesem Szenario wird die im Vertrag festgelegte Versicherungssumme an den Kunden ausgezahlt. Ein besonderer Vorteil ist hierbei die maximale Flexibilität: Der Versicherte ist nicht verpflichtet, das gleiche Modell erneut zu erwerben, sondern kann frei entscheiden, wie er die ausgezahlte Entschädigung verwenden möchte.

Warum Sie einen Experten wie Marco Mahling brauchen

Sie könnten nun fragen: „Wenn Segurio so digital ist, warum sollte ich dann über Marco Mahling Kontakt aufnehmen?“

Die Antwort liegt in der strategischen Einbettung. Eine Versicherung ist kein Insel-Produkt.

Marco Mahling versteht sich als Ihren Lotsen im Finanz-Dschungel. Ein Online-Rechner stellt keine Fragen zu Ihrer Gesamtstrategie. Wir schon.

• Analyse der Hausrat: Bevor wir Ihnen eine separate Uhrenversicherung empfehlen, prüfen wir, ob Ihre bestehende Hausratversicherung optimiert werden kann. Manchmal reicht eine Erhöhung der Wertsachensumme für den „stationären“ Sammler aus. Wir vermeiden Doppelversicherungen.
• Bewertung der Sammlung: Wir helfen Ihnen, den richtigen Versicherungswert zu definieren. Viele Kunden versichern sich zu niedrig (Unterversicherung) oder zu hoch (unnötige Prämien).
• Schadenbegleitung: Im Schadensfall ist es Gold wert, einen Makler an der Seite zu haben, der „versicherisch“ spricht. Sollte es zu Unstimmigkeiten bei der Regulierung kommen, vertreten wir Ihre Interessen gegenüber dem Assekuradeur.

Auch wenn Segurio global agiert und dieser Artikel allgemein gehalten ist: Als Finanzberatung mit Wurzeln in München kennen wir die Bedürfnisse anspruchsvoller Klienten. Wir wissen, dass eine Uhrensammlung oft Teil einer breiteren Vermögensstrategie ist. Wir betrachten die Uhrenversicherung nicht isoliert, sondern als Baustein Ihres Vermögensschutzes (Asset Protection).

Fazit: Ein Muss für den modernen Uhren-Lifestyle

Die Segurio Uhrenversicherung ist mehr als nur eine Police; sie ist ein „Enabler“ für Ihre Leidenschaft. Sie verwandelt die „Safe Queen“ (eine Uhr, die aus Angst nie getragen wird) wieder in das, was sie sein soll: Ein Begleiter in allen Lebenslagen.

Die Kombination aus All-Risk-Schutz, der Abdeckung von Verlust und einfachem Diebstahl, sowie dem transparenten Agreed Value Modell macht Segurio zur derzeit wohl attraktivsten Lösung für aktive Uhrenträger. Die Kosten der Prämie sind im Verhältnis zum geschützten Vermögen und dem gewonnenen Seelenfrieden marginal.

Verlassen Sie sich nicht auf das löchrige Netz Ihrer Hausratversicherung. Wenn Sie Uhren besitzen, deren Wert Ihnen etwas bedeutet, dann verdienen diese einen professionellen Schutz.

Ihr nächster Schritt:

Nehmen Sie 👉 Kontakt mit uns auf. Das Team von Marco Mahling berät Sie unverbindlich. Wir prüfen Ihre Situation, klären offene Fragen zur Wertermittlung und helfen Ihnen, den optimalen Versicherungsschutz für Ihre Schätze einzurichten. Damit Ihre Zeitmesser auch in Zukunft Ihnen gehören.

FAQ: Die 5 wichtigsten Fragen zur Segurio Uhrenversicherung