BU-Wiki

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es viel zu beachten. Schnell verliert man den Überblick:

Was ist wichtig? Wo soll man beginnen?

Unser BU‑Wiki zeigt Ihnen genau, wonach Sie suchen.

Beratung zur Berufsunfähigkeit

Trotz der vielen Informationen und Erklärungen, die wir Ihnen hier bieten, schätzen viele das direkte Gespräch.
So lassen sich Fragen schneller klären und auf Ihre individuelle Situation zuschneiden.

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1. Einfühung und Grundlagen

Verstehen Sie, warum eine BU für Ihre finanzielle Sicherheit unverzichtbar ist, wie sie sich von Arbeits- und Erwerbsunfähigkeit unterscheidet und welche Basisbegriffe Sie kennen sollten.

Berufsunfähigkeit

Definition und zentrale Aspekte der Berufsunfähigkeitsversicherung sowie ihre Rolle im persönlichen Vorsorgekonzept.

Brauche ich eine BU?

Analyse persönlicher und beruflicher Risikofaktoren zur realistischen Ermittlung des individuellen Versicherungsbedarfs.

Wann greift eine BU?

Leistungsauslösende Kriterien, erforderliche Nachweise und typische Abläufe im Leistungsfall.

Grundlagen zur BU-Rente

Funktionsweise der monatlichen Rente, Auszahlungsmodalitäten und Unterschiede zu Einmalzahlungen.

Wann BU abschließen?

Guideline für den idealen Versicherungsstart basierend auf Lebensphase und Berufsstatus.

Bis zu welchem Alter sinnvoll?

Altersgrenzen, Gesundheitsrisiken und optimale Zeitpunkte für den Einstieg.

Berufsunfähigkeitsrente beantragen

Checkliste für den Leistungsantrag, inklusive notwendiger Formulare, Fristen und Ansprechpartner.

Praxistipps: BU richtig abschließen

Praxistipps für einen reibungslosen Abschluss: Tarifwahl, Fristen und wichtige Vertragsklauseln.

2. Vertrag und Leistungen

Entdecken Sie, welche Leistungen Ihr Vertrag wirklich abdeckt – von der Rentenhöhe über Beitragsrückgewähr bis zu staatlichen Zuschüssen und Sonderbausteinen.

Leistungen der BU

Umfang der BU-Leistungen, inklusive Leistungsdauer, Karenzzeiten und typischer Leistungsfälle.

Schutz, Kosten & Zuschüsse

Übersicht zu Beitragsbestandteilen, staatlichen Förderungen (z. B. Riester-Zulagen) und der Rolle von Arbeitgeber-Zuschüssen.

Förderung der BU

Detail zu gesetzlichen und privaten Förderprogrammen, die die Beitragslast reduzieren können.

Lebensversicherung mit BU kombinieren

Vor- und Nachteile von Paketlösungen samt einsparpotenziellen und steuerlichen Aspekten.

Optimale BU-Rentenhöhe

Methoden zur Festlegung der Rentenhöhe, Orientierung an Lebensstandard und Netto-Einkommen.

Kosten der BU

Einflussfaktoren auf die Prämienhöhe – Alter, Berufsgruppe, Gesundheitszustand und Vertragsoptionen.

BU mit Beitragsrückgewähr

Erstattet bei Vertragsende einen Teil oder alle eingezahlten Beiträge. Kombiniert Kapitalschutz mit Berufsunfähigkeitsabsicherung.

Auszahlung richtig beantragen

Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Leistungsbeantragung, benötigte Unterlagen und Tipps zur zügigen Auszahlung.

Garantierte Rentensteigerung in der BU

Funktion und Vorteile sicherer Dynamikoptionen für gleichbleibenden Kaufkraftschutz.

Fondsgebundene BU: Absicherung trifft Investment

Verbindung von BU-Schutz und Kapitalmarktchance – Chancen, Risiken und Kostenstruktur.

Beiträge in der BU senken

Praxistipps zur Reduzierung Ihrer Prämien durch Vertragsgestaltung und staatliche Förderungen.

Dynamik in der BU

Anpassungsmechanismen für Rente und Beitrag bei Inflation und Einkommenssteigerung.

Alles über die BU-Nachversicherung

Nachversicherungsgarantie: Bedingungen, Fristen und Optionen zur flexiblen Erhöhung der BU-Rente.

BUZ – Zusatzschutz Beruf & Erwerb

Kombination von Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsschutz in einem Tarif.

BU mit Karrieregarantie

Sonderoption, die Nachversicherungsrecht an Gehalts- oder Karriereschritte koppelt.

Arbeitsunfähigkeits-Klausel als Zusatzbaustein

Erläutert die AU-Versicherung und erklärt, wie die AU-Klausel in BU-Tarifen zusätzliche Absicherung bietet.

BU beitragsfrei stellen

Temporäres Aussetzen der Beitragszahlung bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung Ihres BU-Schutzes.

Rückkaufswert der BU

Rückkaufswert entsteht nur bei kombinierten BU-Tarifen und fällt meist deutlich geringer aus als die eingezahlten Beiträge.

3. Antrag & Gesundheitsprüfung

Erfahren Sie, wie Sie Gesundheitsfragen souverän beantworten, Vorerkrankungen richtig angeben und Stolperfallen im Antragsprozess vermeiden.

Risikovoranfrage bei der BU

Frühe Einschätzung Ihres Risikoprofils durch den Versicherer, um Beitragshöhe und Annahmewahrscheinlichkeit vorab zu klären.

Fragebogen zur Risikovoranfrage

Aufbau und Inhalt des Voranfrage-Fragebogens – mit Tipps, welche Angaben besonders wichtig sind und wie Sie Fallstricke umgehen.

Vorerkrankungen & BU

Offenlegung vorhandener Erkrankungen zur realistischen Kalkulation von Beitragszuschlägen und Vertragsbedingungen.

Gesundheitsfragen in der BU

Wichtige Fragen im Antragsformular, Details zu relevanten Diagnosekategorien und wie Sie Formulierungen präzise und vollständig beantworten.

BU ohne Gesundheitsfragen

Spezialtarife und Anbieter, die auf detaillierte Gesundheitsprüfung verzichten, und die Vor- und Nachteile dieser Lösung.

BU und Psychotherapie

Einflussfaktoren auf die Prämienhöhe – Alter, Berufsgruppe, Gesundheitszustand und Vertragsoptionen.

Depression & Berufsunfähigkeit

Psychische Erkrankungen im Antrag: Nachweisanforderungen und die Bedeutung einer lückenlosen Dokumentation.

Spondylarthrose & BU

Auswirkung degenerativer Wirbelsäulenerkrankungen auf Risikoprüfung und mögliche Beitragszuschläge.

Rhizarthrose & BU

Handgelenkerkrankungen und ihr Einfluss auf Berufsunfähigkeitskriterien – Tipps zur optimalen Antragstellung.

Krankenakte vor Antrag

Vollständige Einsicht in Ihre Akte verhindert Überraschungen im Antrag und sichert faire Konditionen.

BU und Krebs

Antrag trotz oder nach Krebserkrankung: Annahmechancen, mögliche Zuschläge/Ausschlüsse und passende Alternativen.

4. Zielgruppen & Berufsprofile

Ob Arzt, Ingenieur oder Selbstständiger – hier finden Sie branchenspezifische Tipps, die typische Risiken Ihres Berufs gezielt absichern.

BU für Informatiker

Spezifische Risiken und Anforderungen für IT-Berufe – von Bildschirmtätigkeit bis Home-Office-Absicherung.

BU für Selbstständige

Flexible Beitragsmodelle und Leistungskonzepte für Freiberufler und Unternehmer mit unregelmäßigem Einkommen.

BU für Ärzte

Besonderheiten in der Risikoprüfung und individuellen Vertragsgestaltung für Mediziner.

BU für Zahnärzte

Berufsspezifische Definitionen und Tarifanpassungen für die Dentalbranche.

BU für Schüler

Früher Schutz im Ausbildungsalter: Einschlussklauseln und spätere Berufsaussichten.

BU für Ihr Kind

Voraussetzungen und Vorteile einer Kinder-BU – Frühabsicherung und spätere Übernahmeklauseln.

BU für Rechtsanwälte

Anforderungen und Leistungskriterien für juristische Berufe, inkl. Kanzlei- und Mandantenrisiken.

BU bei Beamten

Kombinationsmöglichkeiten mit Beamtenversorgung und Versorgungswerken.

BU für Piloten

Spezielle Risikokriterien und Vertragsgestaltung für Luftfahrtberufe inklusive Flugstunden-Modelle.

5. Vertragsverwaltung & Wechsel

Bleiben Sie flexibel: Wann lohnt sich ein Tarifwechsel, wie klappt die Kündigung, welche Fristen gelten und was passiert bei einem Berufswechsel?

Berufswechsel und BU

Optionen zur Anpassung Ihres Schutzes bei beruflicher Neuorientierung und Wechsel der Tätigkeit.

BU kündigen

Wichtige Fristen, Gründe und Alternativen vor dem Vertragsende.

BU wechseln (Anbieter bzw. Tarif)

Chancen, Risiken und Ablauf beim Wechsel in einen neuen BU-Tarif.

Betriebliche BU bei Arbeitgeberwechsel

Welche Regelungen gelten, wenn Sie Ihren Firmen-BU-Schutz beim Jobwechsel mitnehmen oder neu verhandeln möchten.

BU-Laufzeit verlängern

Möglichkeiten und Folgen einer Vertragsverlängerung: Endalter, Leistungsdauer, Beitrag und Fristen im Blick.

6. Alternative Produkte & Vergleiche

Vergleichen Sie BU mit Grundfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung, um das perfekte Bündel an Absicherungsoptionen für sich zu schnüren.

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Gegenüberstellung verschiedener Absicherungsmodelle jenseits der klassischen BU.

Unfallversicherung vs. BU-Versicherung

Unterschiede in Deckungsumfang, Leistungsauslösern und Anwendungsfällen beider Policen.

Arbeitsunfähigkeits-Versicherung

Abgrenzung zwischen Arbeits- und Berufsunfähigkeit sowie sinnvolle Kombinationen beider Absicherungen.

Erwerbsunfähigkeits-Versicherung

Gegenüberstellung von Erwerbs- und Berufsunfähigkeitsrente, Anspruchsvoraussetzungen und Einsatzbereiche.

Grundfähigkeitsversicherung

Absicherung bei Verlust grundlegender Fähigkeiten (z. B. Gehen, Sprechen) als Alternative oder Ergänzung zur BU.

Schwere Krankheiten vs. BU

Abwägung zwischen spezifischen Krankheitsversicherungen und klassischer BU – Entscheidungshilfe für Betroffene.

Erwerbsminderungsrente vs. BU

Was ist die Erwerbsminderungsrente, der Unterschied zur BU-Rente und ob die BU bei Erwerbsminderung zahlt

7. Aus der Praxis & Häufige Fragen

Vergleichen Sie BU mit Grundfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung, um das perfekte Bündel an Absicherungsoptionen für sich zu schnüren.

Ab wann zahlt die BU?

Informationen zu Karenzzeiten und dem korrekten Leistungsbeginn Ihrer BU-Rente.

Wie lange zahlt die BU?

Vertragslaufzeiten, maximale Bezugsdauern und Einfluss von Nachversicherungsdynamiken auf die Rentenzahlung.

BU zahlt nicht – was nun?

Häufige Ablehnungsgründe und Handlungsoptionen bei verweigerter Leistung, inklusive Widerspruch und Schlichtung.

Onlineberatung zur BU?

Ablauf und Vorteile einer digitalen BU-Beratung – von der Video-Session bis zur Online-Antragstellung.

Nicht genutzte BU-Beiträge zurückfordern?

Optionen zur Rückerstattung von Beiträgen bei Vertragsbeendigung oder Nichtinanspruchnahme der Leistung.

BU auf mehrere Anbieter aufteilen – sinnvoll?

Chancen und Risiken einer Portfolio-Strategie mit mehreren BU-Policen bei unterschiedlichen Versicherern.

BU in der Elternzeit

Wie sich Ihre BU während der Familienzeit verhält, welche Beiträge weiterlaufen und welche Absicherung für Kinder möglich ist.

BU auf mehrere Anbieter aufteilen – sinnvoll?

Chancen und Risiken einer Portfolio-Strategie mit mehreren BU-Policen bei unterschiedlichen Versicherern.

Falsche Arztabrechnung und BU

Fehler in der Abrechnung können den BU-Antrag verzögern – wie Sie Inkonsistenzen erkennen und korrigieren.

BU trotz fehlerhafter Krankenakte ?

Strategien zum Umgang mit nachträglich entdeckten Abrechnungsfehlern im Antrag und bei bestehenden Tarifen.

Einmalzahlung BU steuerpflichtig

Steuerliche Behandlung von Einmalzahlungen – welche Abgaben anfallen und wie Sie sie korrekt angeben.

Ist die BU Rente steuerlich absetzbar?

Strategien zum Umgang mit nachträglich entdeckten Abrechnungsfehlern im Antrag und bei bestehenden Tarifen.

Sind Ausgaben für die BU absetzbar?

Nachweispflichten und Tipps, damit Ihre BU-Kosten in der Steuererklärung anerkannt werden.

Vereinbaren Sie jetzt ein unverbindliches Erstgespräch

Lassen Sie uns über Ihre Zukunft sprechen. Schreiben Sie mich an oder nutzen Sie unser einfaches Kontaktformular – Ich freue mich auf unser Kennenlernen und eine mögliche Zusammenarbeit!

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